商业银行识别风险的常用方法包括（16篇）

【第1篇】商业银行识别风险的常用方法包括

商业银行风险管理是商业银行为减少经营管理活动中可能遭受的风险进行的管理活动。其目标是寻求最小风险下的最大盈利。其内容主要包括：风险识别、风险分析与评价、风险控制和风险决策四个方面。

风险识别是在商业银行周围纷繁复杂的宏、微观风险环境和内部经营环境中识别出可能给商业银行带来意外损失或额外收益的风险因素。

制作风险清单是商业银行识别风险的最基本、最常用的方法，此外，常用的风险识别方法还有：专家调查列举法、资产财务状况分析法、情景分析法、分解分析法、失误树分析方法。

风险管理的定义为，当企业面临市场开放、法规解禁、产品创新，均使变化波动程度提高，连带增加经营的风险性。良好的风险管理有助于降低决策错误之几率、避免损失之可能、相对提高企业本身之附加价值。

【第2篇】投资银行与商业银行的区别有哪一些

银行与我们民众们的日常生活息息相通，我们比较常见的银行有投资银行和商业银行两种，尽管这两种企业在名称上都有银行两个字，那投资银行与商业银行的区别有哪些？

1. 从服务对象来看，投资银行的主要服务对象是资本市场，而商业银行的主要经营对象是货币和资金，这是区别两者的标志。

2. 从经营范围来看，商业银行的主要活动范围在货币以及货币信用这一方面，而投资银行主要经营的都是风险性领域。

3. 从收益来源来看，投资银行的利润主要都在于公司之间吞并的手续费，或者是资产重新组合业务中的佣金，还有证券买卖带来的利益。

4. 从遇到的风险来看，在商业银行和他的客户中，商业银行面临的风险比较大，而他的客户进行存款时的风险较小；在投资银行和他的客户中，投资银行所面临的风险比较小，而他的客户所做的投资风险比较大。

银行最初的业务是通过商业银行才能够完成的，所以说商业银行才是掌管金融资产量的最大的金融机构，投资银行虽然也有比较重要的作用，但是商业银行更重要。

【第3篇】商业银行融资现状是什么啊

1、对发展贸易融资业务的战略意义认识不足。有些银行仍然将主要精力停留在传统信贷业务上，导致贸易融资业务被边缘化。客户有资金需求时也习惯于向银行申请流动资金贷款，对于贸易融资的功能和特点不了解，加大了银行营销贸易融资业务的难度。

2、缺乏专业化经营的重要保障。

花旗、汇丰等国际领先银行均以事业部形式设立贸易融资部门，专门负责该项业务的营销推动、业务管理等工作。而目前国内大多数银行仍然把贸易融资业务定位在依附于公司业务的产品线条，营销、产品、风险审查、政策管理等分散在多个部门，业务主线不明确，职能边界不清晰，流程环节多，难以形成合力和整体竞争力，也不能满足贸易融资专业化服务和时效性要求。

体制不顺成为制约贸易融资业务发展的主要瓶颈。

3、授信管理与贸易融资特点不吻合。传统授信方法以净资产和资产负债率为基础核定授信额度，而贸易型企业具有净资产少、负债率高、经营现金流量较大的特点，按现行办法无法测算授信额度或授信额度很小，不能满足融资需求。

在业务准入上以信用等级为主要标准，对资信状况一般的客户要求提供抵押担保，使大量净资产较少，但贸易关系可靠、物流和现金流稳定的客户被拒之门外。

4、产品创新难以跟上需求的步伐。目前国际贸易结算的非单证化趋势显著，而国内银行的贸易融资大都集中于信用证项下融资产品，对于汇款结算的配套融资风险难以把控，品种也相对较少，大量贸易融资需求未能满足。

供应链融资也主要集中于单一环节，整合化服务方案的可操作性较差。贸易链中货物及资金流动数据实时传递和动态分析的信息技术平台的建立尚处于初级阶段，不能将信息流与物流、资金流充分匹配起来。 5、业务流程与贸易融资特点不匹配。目前，大多数银行都按照一般信贷业务流程处理贸易融资，每一笔业务都要从支行到分行逐级上报，每一层级又分别经不同部门的审批，环节多、链条长，不能适应贸易融资业务频率高、时效性强的特点。

【第4篇】建设银行商业用房贷款要求是什么

1. 建设银行商业用房贷款要求大致上是：贷款人是符合要求的自然人；贷款人具备良好的还款能力，工作稳定；贷款人征信良好，没有贷款逾期未还的现象；贷款人自备资金不能低于总购房款的百分之五十；贷款人满足建设银行在这方面规定的其他条件。

2. 贷款人必须是具有完全民事行为能力的中国公民、在我们祖国大陆有居留权的具有完全民事行为能力的港澳台自然人、在我们祖国大陆有居留权的具有完全民事行为能力的外国人。

3. 除了对贷款人有要求，其贷款期限最长只能为10年，且不超过所购商业用房的剩余使用年限。

【第5篇】如何做好商业银行的柜台会计核算

做好商业银行的柜台会计核算需要领发、登记和保管储蓄所的有价单证，负责各柜员营业用现金的内部调剂和储蓄所现金的领用、上缴，并做好登记，监督柜员办理储蓄挂失、查询、托收、冻结与没收等特殊业务，监督柜员工作班轧帐等。

会计核算也称会计反映，以货币为主要计量尺度，对会计主体的资金运动进行的反映。它主要是指对会计主体已经发生或已经完成的经济活动进行的事后核算，也就是会计工作中记账、算账、报账的总称。合理地组织会计核算形式是做好会计工作的一个重要条件，对于保证会计工作质量，提高会计工作效率，正确、及时地编制会计报表，满足相关会计信息使用者的需求具有重要意义。

【第6篇】商业银行内部控制的5项原则到底是哪几项

1、全面原则，即内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门和岗位，并由全体人员参与，任何决策或操作均应当有案可查。

2、审慎原则，即内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现“内控优先”的要求。

3、有效原则，即内部控制应当具有高度的权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束的权力，内部控制存在的问题应当能够得到及时反馈和纠正。

4、独立原则，即内部控制的监督、评价部门应当独立于内部控制的建设、执行部门，并有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道。

【第7篇】商业用地房产可以银行贷款吗

商业用地房产可以银行贷款。目前，商业用地是可以银行贷款的，其具体贷款的额度需要根据房地产开发贷款的贷款比例规矩不同性质来确定。

国家规定，普通商住楼的项目资本金（自有资金）比例不得低于25%，其他的项目资本金不得低于35%。同时，贷款的比例还要结合各商业银行贷款审批条件来确定。商业用地房产申请银行抵押贷款需要符合以下条件：

1、具备一定生产规模和持续生产能力的种植（养殖）业、设施农业、现代休闲农业及其他符合抵押条件的农村土地经营权;

2、土地承包或流转程序合法，行为规范;

3、合法取得土地经营权，并依法取得农村土地承包经营权证或农村土地承包流转经营权证等证件;

4、依法经营，未改变土地的农业用途;

5、抵押土地所在的村集体经济组织及流出方同意抵押并在贷款无法归还时进行处置。

【第8篇】农村商业银行职务犯罪罪名有哪些

农村商业银行职务犯罪罪名有非国家工作人员受贿罪、融工作人员购买假币;以假币换取货币罪;伪造、变造、转让金融机构经营许可证、批准文件罪;窃取、收买或者非法提供信用卡信息罪;违法发放贷款罪;吸收客户资金不入账罪;违规出具金融票证罪;洗钱罪;出售、非法提供公民个人信息罪;职务侵占罪;挪用资金罪。

【法律依据】

根据《刑法》第383条，对犯贪污、受贿罪，被判处死刑缓期执行的，人民法院根据犯罪情节等情况可以同时决定在其死刑缓期执行二年期满依法减为无期徒刑后，终身监禁，不得减刑、假释。

【第9篇】商业信用与银行信用的区别与联系

商业信用与银行信用的区别、联系如下：

1、区别：商业信用是商品资本，银行信用是货币资本；商业信用的债权人和债务人相同，都是职能资本家。银行信用的债权人是货币资本家，债务人是职能资本家;商业信用的动态和产业资本动态一直，银行信用则不一致。

2、联系：商业信用是银行信用的基础；商业信用发展到一定基础才会变为银行信用；银行信用是商业信用的进一步完善。

【第10篇】合肥科技农村商业银行客服电话是多少

合肥科技农村商业银行是经中国银监会批准成立的全国第一家由省会城市农村信用社重组而成的股份制商业银行。

1. 合肥科技农村商业银行自2023年6月20日起正式启用24小时客服热线：96668。

2. 安徽省以外地区请拨打：0551-96668。

【第11篇】北京有哪些城市商业银行

北京有北京银行、上海银行、江苏银行、宁波银行、南京银行、杭州银行、徽商银行、天津银行、盛京银行、大连银行、包商银行、长沙银行、河北银行、青岛银行、厦门银行、温州银行、深发展、广发展、浦发展、渤海银行等20家左右城市商业银行。

现在所说的商业银行，是指以盈利为目的的银行。北京银行，当然是商业银行，不过是地方性质的。全国性质的如工农中建交，也是商业银行。

【第12篇】中国银行商业贷款利率是多少啊

中国银行商业贷款利率在商贷基准利率基础上浮动得到，浮动范围在0.5到2个百分点，浮动范围由中国银行对申贷人的审核结果决定，商贷基准利率为：

1. 贷款一年以内包含一年，商贷基准利率是4.35%。

2. 贷款一至五年含五年，商贷基准利率是4.75%。

3. 贷款五年以上，商贷基准利率是4.90%。

以上利率仅供参考，实际利率会略有差异。

【第13篇】中国有哪些商业银行

1、招商银行。招商银行成立于1987年4月8日，是中国第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行，总行设在深圳。

2、华夏银行。华夏银行成立于1992年10月，是一家全国性股份制商业银行，总行设在北京。1995年经中国人民银行批准开始进行股份制改造，改制变更为华夏银行股份有限公司（简称华夏银行）。2003年9月，华夏银行公开发行股票，并在上海证券交易所挂牌上市交易（股票代码600015），成为全国第五家上市银行。

3、中信银行。中信银行原称中信实业银行，创立于1987年，2005年底改为现名。中信银行是中国的全国性商业银行之一，总部位于北京，主要股东是中国中信集团公司。

4、兴业银行。兴业银行原名福建兴业银行，是总部位于中国福建省福州市的一间全国性股份制商业银行；是经国务院、中国人民银行批准成立的首批股份制商业银行之一。

5、民生银行。中国民生银行是我国首家主要由非公有制企业入股的全国性股份制商业银行。

6、浦发银行。是1992年8月28日经中国人民银行批准设立、1993年1月9日开业、1999年在上海证券交易所挂牌上市（股票交易代码：600000）的股份制商业银行，总行设在上海。秉承笃守诚信、创造卓越”的经营理念，浦发银行积极探索金融创新，资产规模持续扩大，经营实力不断增强。

【第14篇】农村商业银行是农村信用社吗

农商银行不是农村信用社，但是有部分的农村商业银行是由农村信用社股份制改革改组而成的。农村信用社是独立的企业法人，以其全部资产对农村信用社债务承担责任，依法享有民事权利。

农村信用社主要任务是筹集农村闲散资金，为农业、农民和农村经济发展提供金融服务。依照国家法律和金融政策规定，组织和调节农村基金，支持农业生产和农村综合发展，支持各种形式的合作经济和社员家庭经济，限制和打击高利贷。

【第15篇】农村商业银行可以绑定支付宝吗

农村商业银行可以绑定支付宝。支付宝要绑定银行卡，需要具备的相关条件：

1、支付宝与银行卡互相支持。

2、银行卡开通网银功能。用户可通过网上自助注册开通或者银行网点注册开通。

【第16篇】论述商业银行的负债业务

商业银行负债是银行由于受信而承担的将以资产或资本偿付的能以货币计量的债务。负债所代表的是商业银行对其债务人所承担的全部经济责任。存款、派生存款是银行的主要负债，约占资金来源的百分之八十以上，另外联行存款、同业存款、借入款项或拆入款项或发行债券等，也构成银行的负债。

按业务品种分类，负债业务大体可分为:单位存款、储蓄存款、同业存放、同业拆入、向人民银行借款、债券融资、应付款项以及或有负债等。商业银行对各类负债业务的管理应坚持成本控制、量力而行和结构合理原则。