汽车融资租赁管理（16篇）

【第1篇】汽车融资租赁管理

调度人员岗位职责

一、调度人员须熟悉并执行国家的有关法律法规，依法维护国家、企业和客户的合法权益。

二、调度人员是公司安全管理的源头，工作中必须坚持“安全第一，预防为主”的企业安全管理原则，坚持做到“五不派车”，即：

1、驾驶员身体条件不宜出车的不派事

2、驾驶员或车辆证件不齐不派车

3、车辆隐患未排除不派车

4、道路交通遇自然灾害，车辆通行有危险不派车

5、客户约租超出公司经营范围的不派车

三、调度人员要建立严格的车辆运作考勤记录，作为单车运行、结算、考核的原始依据。要不徇私情，据实记载。如有差错，调度人员要承担全部责任，造成经济损失的，由当事人全额赔偿。

四、车辆必须建立规范详细的车辆调度台帐，车辆运行日志和城际约租客运运单，其内容包括：约租日期、当班驾驶人员、电话网络预约人（单位）、起止地点、行车路径、乘客数量、约定启动时间、运费、联系电话、营运里程、油耗费用等，由专职调度人员和结算人员认真填写，月终作为单车考核依据。

二、租赁服务管理制度

1、目的

明确驾驶员服务相关标准，规范驾驶员执行业务行为。保证服务质量。

2、编制和适用范围

本标准由营运部编制，适用于公司范围内所有驾驶员。

3、定义

驾驶员指承担为公司客户提供汽车驾驶服务工作任务的人员并归属于驾驶员岗位的人员。

4、职责

4.1营运部负责本标准的制定。

4.2驾驶员在执行业务过程中必须遵守本标准。

4.3分公司营运部驾驶员管理部门及驾驶员使用部]负责对该标准的执行情况进行监控和考核。

5、内容

5.1若装标准

5.1.1驾驶员工作时间，不得穿着休闲服装，除服务客户有特殊要求外（须到公司营运部门进行备案），必须按公司要求着装，戴领带，穿白色衬衫、黑色西裤，短租带驾驾驶员须按公司要求佩戴领带。如公司统配发服装，则必须穿着配发服装上岗。

5.1.2驾驶员穿白色衬衫时，可根据气温情况来选择穿长袖或短袖的衬衫，衬衫下摆必须束于西裤腰内，并扣好组扣，不得卷起袖子、裤腿。

5.1.3驾驶员佩带领带时，不得解开衬衫第颗衣领纽扣。

5.1.4秋、冬季节，驾驶员应穿深灰色的西服，上装作为外套短。

5.1.5驾驶员必须保持服装清洁整洁，不得有异味，污垢。

5.1.6驾驶员须穿黑色皮鞋，深色袜子，鞋而必须保持清洁。

5.1.7公司配发服装的按照配发要求着装。

5.2仪容、仪表标准

5.2.1驾驶员需保持皮肤清洁，不得有异味、污垢。

5.2.2驾驶员须保持头发不粘连、不板结、无发屑、无汗馊气，不留长发和剃光头、大鬓角，不染发（黑色除外），发前不过额头、后不及领口，每日须刮净胡须。女性驾驶员应化淡妆。

5.2.3驾驶员在执行业务期间，不吃蒜葱类带刺激性气味的食物，进餐后切忌不加修饰地当众剔牙。

5.2.4驾驶员须经常修剪手指甲，不留长指甲，井及时清洁指甲缝里的污垢。

5.2.5驾驶员须经常检查下自己的鼻毛，过长需及时修剪，痰、鼻涕要及时清理并尽力避开他人，清理出的“杂物”不得随口乱吐、随手乱甩。

5.2.6执行代驾服务期间，驾驶员除手表外，不得佩带手链、项链等其它饰品。

5.2.7驾驶员不得有暴露在外的纹身。

5.3行为标准

5.3.1驾驶员与人说话时，须站姿端正，目光要集中在对方的下巴，听人说话要看对方的眼睛，被介绍与人认识时，眼睛应注规对方的脸部。

5.3.2驾驶员须对客户使用礼貌用语（您好、请、谢谢、不客气。再见等》对外省市客户须使用青通话交体，对外路客户应尽最使用英语口语或基本的英语单词加上手势进行交流。

53.在执行业务期间，驾驶员如果与客户发生了分歧成矛盾，驾驶员也应以公司形象为重，不得与客户争执，须依然用礼貌用语和客户对话，不得说脏话或带有切口的不文明口头语。

5.3.4在等待客户过程中，驾驶员站立时必须端正，不得靠在车上，在车内时不得斜躺在座椅上，将脚翘在方向盘上，车厢内严禁脱鞋、脱袜。

5.3.5驾驶员严禁在车内吸烟、饮食，向车外吐痰、抛弃杂物。

5.3.6驾驶员在执行业务期间，不得抽烟。如刚抽完烟，需停留10分钟以上或以口香糖消除烟味，无烟味时再继续执行业务。

5.3.7驾驶员个人所需物品应放置在手套箱或行李箱隐蔽处，车内不准摆放和挂放非公司配置的物品。

5.3.8驾驶员在驾驶车辆期间严禁接打电话，执行代驾业务期间手机必须设置为振动模式，手机应保持常态开机状态，确保客户及公司管理部门联系畅通。

5.3.9严禁向客人索要或暗示小费。

5.3.10执行代驾业务期间如遇语种障碍不能与客户正常交流，驾驶员应主动引导客户拨打公司客服电话。

5.3.11驾驶不得向他人道露服务客户的信息及商业机密。

5.3.10驾驶员不得在服务客户面前谈论本人工资待遇等。

5.4车辆清洁标准

5.4.1车容车貌整洁：车身、车窗、车胎光亮干净，车厢内座套清洁无污渣、无破损、无积尘，无异味，座椅、头靠牢固，拉平齐全，扶手牢靠。

5.4.2车辆后盖行李箱整洁，摆放物件规范，随车工具摆放整齐，水桶、抹布、鸡毛掸等按规定放置不放置私人杂物，确保客户有足够的空间放置行李。

5.5代驾业务执行过程标准

5.5.1驾驶员必须无条件接受任务调派，承接业务时，应事先了解所执行代驾业务的详细信息，并加以核对，如发现问题应立即向业务调派人员反映。

5.5.2对行车路线应事先做好出车前充分准备和相关查询工作，合理选择路线，同时熟知用车单位名称、用车时间、用车地点和客户姓名及联系方式。

5.5.3执行业务前驾驶员必须按公司标准对车容车况、仪表仪客做再次检查，如发现问题应及时纠正。

5.5.4必须提前10到15分钟到达指定的停车点，做到人不离车，确认手机有信号，如停车在地下车库手机无信号应锁好车辆到有信号地方等待，或在车辆驾驶室座（左侧）车门旁站立，侯客。如需使用迎宾牌的，皮规范使用确保智目。

5.5.5车辆达到，下车时，应做笑间候成道划，站位、手势和走位要规范，驾驶员应主动为客户开关车门，并为客户提供随身行学下的规运服务。

5.5.6每到一个停车点、驾驶员须做到车辆停放规范，有序，人不离车抓紧时间清洁，包括烟灰缸、车期地毯及车身等保持车客车貌清洁。

5.5.7驾驶员驾车时，脸部表情要自然放松，肢体不僵硬，驾驾车辆时做到安全平稳，保持合理车速和车距，使客户享有安全感、舒适感、便捷感。

5.5.8驾驶员行车过程中，不得妨碍客人的谈话或随意插话打断乘客的谈话。

5.5.9当气温高于20度和低于10度时，应主动开启空调，或根据客人要求使用空调，并按照乘客要求使用音响设备。

5.5.10到达目的地后。驾驶员将车辆熄火，拉好手制动，迅速下车主动为乘客开启车门；遇雨天，主动为上下车的乘客打伞。如果乘客需要等候，做到人不离车，并关好车门、车窗，保管好乘客存放在车内的行李物品，不得翻动。

5.5.11乘客下车时需做到：

➢提示：主动提示旅客勿忘携带物品，帮助提拿行李物品;

➢检查：做好一车一检，检查车内是否留有遗忘物品：

➢结束：向乘客道“再见”，注意文明用语。

5.5.12驾驶员在执行代驾业务期间，未经公司和客户准许不得用代驾车辆办私事。

5.5.13驾驶员应保持良好的驾驶习惯，以确保安全和节能。

5.5.14驾驶员在执行代驾业务期间，应如实、规范填写《驾驶员月度工作纪实》、行车日志、《商务租赁协议》等工作记录和业务单据，按规定请客户签字。长租代驾驾驶员应于每月的前五个工作日内将有客户签字确认的上月度《驾驶员月度工作纪实》上缴公司驾驶员管理部门。短租代驾驾驶员应在业务结束后及时将业务单据送交短租相关人员。

5.5.15驾驶员因特殊情况未能提供代驾服务的，应提前通知客服或驾驶员管理人员，以便能够及时安排后续工作。

5.5.16驾驶员在执行代驾业务期间，因车辆维修保养、年检或其它可能影响客户用车的事情，需提前征得客户的同意。

5.5.17遇到交通事故时必须做到：

➢立即向交通事故发生地公安机关报警、保险公司报案。

➢立即通知公司安全员和驾驶员管理部门，驾驶员根据客户实际情况安排客户的后续行程要求;

➢驾驶员根据交通事故的具体发生情况等待后续事故处理。

5.5.18驾驶员完成代驾业务服务，车辆停放须做到：

◆短租代驾驾驶员在代驾业务结束后，经公司准许在外停放的，应合理安排车辆停放的场所，确保车辆停放安全，如无特殊情况须将车辆停至公司指定停车点;

5.6.3驾驶员要时刻遵守《中华人民共和国道路交通安全法》，不违法行车，以确保公司、客户及自身财产和生命安全。如遇客户提出与交通法相抵触的行车要求时，驾驶员要耐心而又礼貌地向客户解释并婉言拒绝，同时继续保持正确的行车路线。

5.6.4驾驶员应按照公司规定参加公司组织的安全教育、培训活动，以确保驾驶员的安全行车意识保持和提高。

5.6.5驾驶员应根据公司关于车辆管理的要求，认真执行车辆的定期维护、保养（含车辆的日常保养）、年检工作，以确保车辆的安全性能及有效性。

驾驶员奖励、处罚规定

1驾驶员奖励细则

1.1驾驶员奖励分为三种，书面表扬、奖励，表彰

1.2对有下列表现之一的驾驶员予以奖励：

➢为客户提供优质服务得到好评，取得定成绩的予以书面表扬；

➢爱岗敬业、起到模范带头作用的予以书面表扬；

➢维护公司利益，为公司争得荣脊的予以书面表扬；

➢对公司发展提出合理化建议，并起到积极推动作用的予以书面表扬；

➢其他方面取得一定成绩，得到公司认可的予以书面表扬；

➢受到客户书面表扬，成效显著得到公司和客户赞扬认可的，一次性奖励200元到300元；

➢受到各级新闻媒体表扬的，一次性奖助500元；

➢驾驶员所服务长 租客户合同到期后续签一年的，并且该客户仍旧聘请该驾驶员的，由销售部申报，经运营部审核。总经理审批，一次性奖励该驾驶员200元，续签二年的一次性奖励400元以此类推；

➢根据驾驶员提供的信息，并促成新增长租业务合同的签订，由销售部申报，经运营部审核，总经理审批，一年期奖励300元，二年期奖励600元。三年期奖励1200元；

➢为公司业务实现做出突出贡献的驾驶员，叮由分公司以报告方式申请特别奖励；

➢在公司各项竞赛活动、争先创优评选活动中获得名次的，技公司竞赛活动、争先创优评。公司年度评比等实施表彰和奖励；

➢当年度被区（县）级、上级公司评为先进个人等单项荣誉称号的驾驶员，公司实施表彰，并一次性奖励1000元。

1.3驾驶员平时获得客户公司书面表扬、奖励、表彰，纳入当月考核，并作为驾驶员年度评定依据。

1.4获得公司各类奖励的驾驶员在同等条件下，享有优先上岗资格。

2驾驶员处罚细则

2.1驾驶员处罚分为四种，处们、书面警告、解除劳动用工上岗协议关系。

2.2对违反公司相关管理规定、服务标准的驾驶员予以处罚，造成公间经济损失的，公司有权要求当事驾驶员进行赔情。

2.3驾驶员有下列情形之一的，公司可以给予一次性处罚50元书书面警告；

➢工作时间未按规定，业务或考核要求穿着服装的；

➢未达到驾驶员仪容，仪表标准的；

➢在车内吸烟、向车外吐痰、抛弃杂物的；

➢在车内休息时，将脚翘在方向盘上的；

➢行车中接打电话的；

➢不主动为客户开关车门、为客户提供随身行李搬运的；

➢车辆未达到清洁标准。不执行车辆例行保养的；

➢公司管理部门及客户与驾驶员无法电话联系的；

➢不按规定停故车辆的；

➢不按规定填写《驾驶员月度工作纪实》行车日志相关业务单据的；

➢不在规定时间内上缴（驾驶员月度工作纪实》、行车日志相关业务单据的；

➢不按规定请假，违反公司考勤制度的；

➢不按规定时间处理交通违法的；

➢不参加公可组织的安全校育培训的；

➢不按相应管理规定，业务流程及标准执行的。

2.4驾驶员有下列情形之一的，除承担、赠偿公可损失费用外，公司可以给予一次性处罚100元井书面警告或可以同处停驾一个月视改正情况上岗；

➢违反工资保密制度的；

➢在工作期间，参与有金钱输赢游戏活动的；

➢不接受驾驶员管理人员。车队长管理，与车队驾驶员吵晕的；

➢丢失成造成车辆随车证件失效的；

➢保管不当丢失随车工具，车辆附件及设备。清洁用具的；

➢故意损毁，丢弃油卡的；

➢不按规定执行车辆保养，造成乍辆股保的；

➢操作不当，造成车辆零部件师常损坏，磨所损的；

➢不在公司相定地点和维修供应商处进行车辆保办、维修的；

➢不配合公安机关交通管理部门和公司相关部门通行交通违法处理的；

➢不按规定执行车辆定期年检的；

➢客户投诉，经调查核实，情节属实的；

2.5驾驶员有下列情形之的，公司有权立即解除与其用工协议关系；

➢从事违法犯罪活动、受到拘留以上处罚的、财博，斗殴、嫖娼的；

➢酒后驾车、肇事逃逸的；

➢提供虚假入职证明材料，一经查实的；

➢不限从公司业务安排及调派的：

➢驾驶员对客户、管理人员谩骂说脏话等不文明行为的；

➢擅自离岗，未按规定办理请假手续，情节严重的；

➢私自聘请他人作 替代驾驶员的；

➢未经公司许可私自将车辆交子他人驾驶的；

➢使用公司、客户和用车辆办理私事的；

➢百公里油耗严重起标无理由的，无正当原因的；

➢营私舞弊、虚报费用。损害公司及客户利益的；

➢发生三次不在规定时间内上缴（驾驶员月度工作记录）、行车日志相关业务单据的：

➢驾驶员不配合交通违法处理，使公司车辆不能按时年检造成不良后果的；

➢不按规定执行车辆保养、年检的、造成公司经济损失的；

➢操作不当，造成车辆零部件异常损坏，磨损，导致公司重大经济损失的；

➢瞒报交通事故。对事故车辆私自在外修理的：

➢因交通事故、交通违法，驾驶证在1个记分周期内被扣满12分分值的；

➢违反管理规定、服务标准，造成客户终止合同成业务流失的；

➢因驾驶员个人行为，造成客户投诉，经调查核实，情节特别严重的；

➢上因驾驶员个人行为，严重影响企业声誉的；

➢对车内物品保管不当，造成公司、客户物品丢失，情节严重的；

➢驶员在执行业务明间因对车辆保管不当，造成车辆被盗的。

➢发生有责事故。事故会额6万元以上（包含本车损失及三者车损、物损、人伤）的；

➢发生有责事故导致车辆报废的；

➢当年累计受到两次书面记过的。

3. 奖励、处罚操作

3.1 驾驶员奖励、处罚操作必须使用《驾驶员奖励审批表》、《驾驶员违纪、授诉交通事故处罚通知单》，经相关人员签字审批后，在当事驾驶员工资中进行发放、扣除。

3.2《驾驶员违纪、投诉、事故处罚通知单》必须有驾驶员签字，驾驶员拒绝签字的经公司销售、运营、人事等相关部门会签后生效，相关处罚证明材料一并由驾驶员管理部门妥善保管。

3.3驾驶员对奖励、处罚有异议的。有权向公司主管部门提出申诉，涉及用工关系的可向劳务派遣公司或所在地的调解委员会申请调解解决。

《驾驶员违纪、投诉、交通事故处罚通知单》

驾驶员管理条例

一、驾驶负应当听从调度的出车安排，按时出车。保证完成工作任务。对用工单位管理人员的合理工作安排。应无条件服从，不准借故拖延或拒不出车。确因家庭事务不能执行任务，需发署不服从调配说明书。具体奖惩：1、第一次。口头警告并扣发当月绩效奖金50元；2、第二次，扣发当月绩效奖金100元，给予记过处分；3、第三次，打发当月绩效奖金300元给予辞退处分。且不支付任何形式的经济补偿金、赔偿金。

二、因业务需要每周六日两天短租驾驶负需安排人员值班，每周轮值人员要确保手机畅通，中午严禁饮酒。

三、驾驶员必须保持通讯畅通，工作时间暂时未被安排出车的驾驶员可在驾驶员室或车内等候。在家待驾人员不得远离车辆，不准进行打牌等娱乐活动，严禁任何时间在办公室赌博。不准到其他办公室影响他人办公。有事需离开时，须告知主管人员去向和所需时间，经批准后方可离开。

四、驾驶员出车执行任务，遇特殊情况不能按时返回的，应及时设法通知主管人员，并说明原因。工作结束后短信或微信告知调度。

五、每次出车前（后），驾驶员应认真填写《工作记录单》或路中，行程结束后请用车客户在该表上签字。在家待驾人员需每周一送录单给调度。每周开例行安全会议，讨论上周最新的行驶动态，分享经验、互相学习。

六、驾驶员下载政府平台（公务用车易驾驶员版）app进行手机点单，驾驶员因疏忽未点开始/结束的来给公司造成损失的给予扣罚单，绩效考评工资，如造成公司损失客户拒不付款的，除扣罚绩效考评工资外，第一次扣罚应收款项的10%，第二次扣罚应收款的20%，第三次扣罚应收款的100%直至解除劳动合同且不支付任何形式的经济补偿金、赔偿金。

七、驾驶员未经用工单位管理人员批准，不得将自己保管的车辆交给他人驾驶；严禁将车辆交给无证人员驾驶；任何人不得利用单位车辆练习开车。

八、严禁驾驶员公车私用。严禁驾驶员私配车钥匙。经发现立即解除劳动关系，且不支付任何形式的补偿金、赔偿金。

九、1、驾驶员每日出车前应当对所驾驶车辆进行认真检查，内容包括：

a.每天出车前应当对车辆内部认真清洁，保持车内无杂物（烟灰缸内无垃圾）、无异味、座椅（套）、靠垫及脚垫清洁；

b.车辆外观是否完好无损，车辆表面是否需要清洗，挡风玻璃干净明亮。当车辆外观有比较明显的污渍时，在自行无法处理的情现下，应当及时请请示主管同意后，到专业的洗车公司清洗。外有损需要及时报备主管知晓。

c、每天出车前，要例行检查并随时注意车辆的水箱、电瓶、油及他性能是否正常，发现不正常时，要立即加补或调整。要检查油量，不得出车时才临时去加油。

d、制动、轮胎、照明：

存在隐忠时应当立即通如公司车管人员以便及时时修理，发生轮胎可气。要在出年前及时修理完好。人为造成的轮胎胎损坏更换轮胎费用需有责任人承担（具体标准校照每条轮眙使用寿6000里计算承担）

e、灭火器、停车标志牌、千斤顶：检查这些车辆必备品是否齐备井放置于固定位置以确保使用需要。

2、驾驶员应爱惜所驾驶的车辆，经常检查车辆的主要部件，确保车辆机件完好，保证车辆正常行驶。按时进行保养（要求依据大昌行租赁公司的规定）。

3、驾驶员任务结束应及时擦洗自己所驾车辆，以保持车容车貌的清洁干净（包括车内、车外的清洁并加满油备用）。

十、车内严禁吸烟。本公司员工在车内吸烟时应有礼貌地制止；客人在车内吸烟时，可婉转告知本公司陪同人员，但不得直接制止。

十一、当遇有用车需求改变时，应当及时通知公司调度知悉。

十二、驾驶员应当确保手机的通话通畅，保证公司在任何情况下均能与其正常联系（执行驾驶任务除外）。

十三、一年内发生驾驶员全责车辆事故时，第一次事故驾驶员需承担车辆事故维修总费用的10%，第二次车辆事故驾驶员需承担事故维修总费用的20%，第三次车辆事故驾驶员需承担事故车辆维修总费用的30%，同时解除劳动合同，且不支付任何形式的经济补偿金、赔偿金。

十四、工作时间，将通过视频、拍照或者现场抽查的方式进行不定期的车容车貌、仪容仪表抽查。

十五、过路桥费要按实际发生额报销并和路单费用保持一致，经驾管审核报部门领导签字准予报销。无工作任务，车辆维修保养的，到公司报销费用、及周一的安全例会时不允许私带公司车辆。

一、违反考勤制度的处理

因病或事假不能上班，须提前致电主管领导申请，并填写休假单。病假并需出具二级或二级以上公立医疗机构的病假证明（挂号单、病例、药单、病假单），否则按旷工处理。

二、违反服务规范的绩效处理

1、留长发、胡须、理光头或染彩发，蓄长指甲或佩戴饰品，着装或者由于仪容仪表问题被客户投诉的。

2、由于车容车貌问题被客户投诉的。

3、驾驶员未执行“一查一检”而导致乘客遗忘物品失落的。

4、不使用服务规范用语的，未主动帮助乘客提拿行李被客户投诉的。

5、工作时间手机一直无法接通， 开车时手机未调至震动状态或使用手机而引起客户投诉的。

6、违反公司防火规定，在停车场地内吸烟或携带危险或违禁物品进入工作场所，未造成事故或经济损失的。

7、以任何形式向客户抱怨，如泄漏工资内容或公司管理制度等的。

8、严禁私自放弃和中断业务，遇客户有续用车需求，及时向调度汇必须服从调派。

9、内吸烟，凡发现每次绩效扣款100元：被发现二次者给予记过处分。本内烟灰缸未及时清理者，视同车内吸烟处理。

10、开车打瞌睡、随意变道和逼抢、超速行驶等违规驾驶行为造成客户投诉，绩效扣款：300元，并且停驾复训。

11、说脏话、粗话或者辱骂他人，绩效扣款300元。

12、在营运过程中，在未经客户允许的情况下擅自离开约定点，未在约定时间接到客人，绩效扣款100元;乘客乘坐其它车辆的，其车曲由责任人全额支付。造成乘客重大损失的，责任人除赔偿外予以转退，解除劳动合同（或协议），且不支付任何形式的经济补偿金、赔偿金。

13、不服从客户安排，顶撞客户，绩效扣款300元， 后果严重者予以辞退，解除劳动合同（或协议），且不支付任何形式的经济补偿金、赔偿金。

14、随车工具或证件缺损，按原价赔偿。

15、虚报公里数或小时数，虚报三费、加班费，按“假一罚十”处理，情节严重者（凡客户投诉属实者或虚报金额累计1000元以上者）予以辞退，解除劳动合同（或协议），且不支付任何形式的经济补偿金、赔偿金。

16、驾驶员因醉酒驾车被刑拘者，公司将与其解除劳动合同（或协议），且不支付任何形式的经济补偿金、赔偿金。

17、驾驶员每月18-19日需将所驾车辆加油至跳枪并将车上的里程表显示数据报送公司，未按时送报路码者，绩效扣款50元。

18、服务过程中严禁和其他驾驶员发生各种摩擦，事#故须迅速，在停车场所服从保安指挥，发生摩擦由于驾驶员处理不当导致延误客户行程，绩效扣款300元并承担相应的损失。

19、由于路线不熟被投诉的，停驾复训。

20、其他以上未涉及的，但有违反《驾驶员管理规范》的行为，受到客户投诉，经查属实，根据情节轻重绩效扣款100-300元。

驾驶员管理条例

一、驾驶员成听从调度的出年安排，按时出车，保证完在成工作任务。对用工单位管理人员的合理工作安排，应无条件服从，不准游放拖延或拒不出车。如确因家庭事务不能执行任务，需签署不服从调配说明书。具体奖您：1、第一次，口头警告并扣发当月绩效奖金50元;2、第二次，扣发当月绩效奖金100元，给予记过处分；3、第三次，扣发当月绩效奖金300元给子辞退处分，且不支付任何形式的经济补偿金、赔偿金。

二、因业务需要每周六日两天短租驾驶员需安排人员值班，每周轮值人员要确保手机畅通，中午严禁饮酒。

三、驾驶员必须保持通讯畅通，工作时间暂时未被安排出车的驾驶员可在驾驶员室或车内等候。在家待驾人员不得远离车辆，不准进行打牌等娱乐活动，严禁任何时间在办公室赌博。不准到其他办公室影响他人办公。有事需离开时，须告知主管人员去向和所需时间，经批准后方可离开。

四、驾驶员出车执行任务，遇特殊情况不能按时返回的，应及时设法通知主管人员，并说明原因。工作结束后短信或微信告知调度。

五、每次出车前（后），驾驶员应认真填写《工作记录单》或路单，行程结束后请用车客户在该表上签字。在家待驾人员需每周一送录单给调度。每周一开例行安全会议，讨论上周最新的行驶动态，分享经验、互相学习。

六、驾驶员下载政府平台（公务用车易驾驶员版） app进行手机点单，驾驶员因疏忽未点开始/结束的未给公司造成损失的给予扣罚顺收考评工资，如造成公司损失客户拒不付款的，除扣罚绩效考评工资外，第次扣罚应收款项的10%，第二次扣罚应收款的20%，三次扣罚应收款的100%直至解除劳动合同且不支付任何形式的经补偿金、赔偿金。

七、视驶员未经用工单位管理人员批准，不得将自己保管的车辆交给他人驾驶：严禁将车辆交给无证人员驾驶；任何人不得利用单位车辆练习开车。

八、严禁驾驶员公车私用。严禁驾驶员私配车钥匙。一经发现立即解除劳动关系，且不支付任何形式的补偿金、赔偿金。

九、1、驾驶员每日出车前应当对所驾驶车辆进行认真检查，内容包括：

a.每天出车前应当对车辆内部认真清洁，保持车内无杂物（烟灰缸内无垃圾）、无异味、座椅（套）、靠垫及脚垫清洁；

b.车辆外观是否完好无损，车辆表面是否需要清洗，挡风玻璃干争明亮。当车辆外观有比较明显的污渍时，在自行无法处理的情况下，应当及时请请示主管同意后，到专业的洗车公司清洗。外现有损需要及时报备主管知晓。

c、每天出车前，要例行检查并随时注意车辆的水箱、电瓶、油及其他性能是否正常，发现不正常时，要立即加补或调整。要检查油量，不得出车时才临时去加油。

d、制动、轮胎、照明：存在隐患时应当立即通知公司车管人员以便及时修理， 发生轮胎亏气，要在出车前及时修理完好。人为造成的轮胎损坏更换轮胎费用需有责任人承担（具体标准按照每条轮胎脸使用寿60000公里计算承担）。

e、灭火器、停车标志牌、千斤顶：检查这些车辆必备品是否齐备并放置于固定位置以确保使用需要。

2、驾驶员应爱惜所驾驶的车辆，经常检查车辆的主要部件，确保车辆机件完好，保证车辆正常行驶。按时进行保养（要求依据大昌行租赁公司的规定）。

3、驾驶员任务结束应及时擦洗自己所驾车辆，以保持车容车貌的清洁干净（包括车内、车外的清洁并加满油备用）。

十、车内严禁吸烟。本公司员工在车内吸烟时应有礼貌地制止；客人在车内吸烟时，可婉转告知本公司陪同人员，但不得直接制止。

十一、当遇有用车需求改变时，应当及时通知公司调度知悉。

十二、驾驶员应当确保手机的通话通畅，保证公司在任何情况下均能与其正常联系（执行驾驶任务除外）。

十三、一年内发生驾驶员全责车辆事故时，第一次事故驾驶员需承担车辆事故维修总费用的10%，第二次车辆事故驾驶员需承担事故维修总费用的20%，第三次车辆事故驾驶员需承担事故车辆维修总费用的30%，同时解除劳动合同，且不支付任何形式的经济补偿金、赔偿金。

十四、工作时间，将通过视顿、拍照成者现场抽查的方式进行不定时的车容车貌、仪容仪表抽查。

十五、过路桥费要按实际发生额报销并和路单费用保持一致，经驾管市核报部门领导签字准予报销。无工作任务、车辆维修保养的，到公司报销费用、及周-的安全例会时不允许私带公司车辆。

一、违反考勤制度的处理

因病或事假不能上班，须提前致电主管领导申请，并填写休假单。病假并需出具二级或二级以上公立医疗机构的病假证明（挂号单、病例、药单、病假单），否则按旷工处理。

二、违反服务规范的绩效处理

1、留长发、胡须、理光头或染彩发，蓄长指甲或佩戴饰品，着装或者由于仪容仪表问题被客户投诉的。

2.由于车容车貌问题被客户投诉的。

3、驾驶员未执行“一查检”而导致乘客遗忘物品失落的。

4、不使用服务规范用语的，未主动帮助乘客提拿行李被客户投诉的。

5、工作时间手机一直无法接通，开车时手机未调至震动状态或使用手机而引起客户投诉的。

6、违反公司防火规定，在停车场地内吸烟或携带危险或违禁物品进入工作场所，未造成事故或经济损失的。

7、以任何形式向客户抱怨，如泄漏工资内容或公司管理制度等的。

8、严禁私自放弃和中断业务，遇客户有续用车需求，及时向调度汇报，必须服从调派。

9、车内吸烟，凡发现每次绩效扣款100元：被发现二次者给子记过处分。车内烟灰缸未及时清理者，视同车内吸烟处理。

10、开车打瞌睡、随意变道和逼抢、超速行驶等违规驾驶行为造成客户投诉，绩效扣款300元，并且停驾复训。

11、说脏话、粗话或者辱骂他人，绩效扣款300元。

12、在营运过程中，在未经客户允许的情况下擅自离开约定点，未在约定时间接到客人，绩效扣款100元；乘客乘坐其它车辆的，其车费由责任人全额支付。造成乘客重大损失的，责任人除赔偿外予以辞退，解除劳动合同（或协议），且不支付任何形式的经济补偿金、赔偿金。

13、不服从客户安排，顶撞客户，绩效扣款300元，后果严重者予以辞退，解除劳动合同（或协议），且不支付任何形式的经济补偿金、赔偿金。

14、随车工具或证件缺损，按原价赔偿。

15、虚报公里数或小时数，虚报三费、加班费，按“假一罚十”处理，情节严重者（凡客户投诉属实者或虚报金额累计1000元以上者）予以辞退，解除劳动合同（或协议），且不支付任何形式的经济补偿金、赔偿金。

16、驾驶员因醉酒驾车被刑拘者，公司将与其解除劳动合同（或协议），且不支付任何形式的经济补偿金、赔偿金。

17、驾驶员每月18-19日需将所驾车辆加油至跳枪并将车上的里程表显示数报送公司，未按时送报路码者，绩效扣款50元。

18、服务过程中严禁和其他驾驶员发生各种摩擦，处理事故须迅速，龙停车场所服从保安指挥，发生摩擦由于驾驶员处理不当导致延误客户行程，绩效扣款300元并承担相应的损失。

19、由于路线不熟被投诉的，停驾复训。

20、其他以上未涉及的，但有违反《驾驶员管理规范》的行为，受到客户投诉，经查属实，根据情节轻重绩效扣款100- -300元。

安全管理制度

第一条 安全行车基本要求

1、驾驶员在驾驶车辆时，应做到“十不准”；不准无证驾车；不准疲劳驾车；不准酒后驾车；不准没有消防设备和安全装置的车辆上路；不准随便乱停车上、下旅客：不准让车不让速、让速不让道；不准穿拖鞋、高跟鞋、赤脚、赤背驾车：不准在雨雾视线不清，不按规定使用灯光雨刮器，车辆涉水须先探明路况水情，不准涉险载客通过；不准强行超车，在弯道、坡道、桥梁、繁华路段严禁超车：不准驾车时看传呼、打手机、戴耳塞听音乐。时刻保持车况良好，车容车貌整洁，文明行车，安全驾驶。

2、严格行车“三检制”。转向、灯光、制动等安全部位必须齐全有效。不准驾驶机件失灵、违章装载的车辆。

3、驾驶员应自觉遵章守纪，驾车时精力集中，服从交警和交通管理人员的指挥和检查。严禁客运车超员、客货混装、货车载人。

第二条 会、让、超车规程

1、吸取“十次肇事九次快”的教训，行驶中注意“九防”；即车前车后防急穿：会车、超车防擦挂；道路良好防麻痹；枧线不清防快车；交叉路口防抢道，溜滑路上防侧滑；雷雨季节防超速：弯道行车防侵线：夏季炎热防困倦。

2、超、会车前，应观察前方车辆动态后，在允许鸣号段鸣号示意对方来车（夜间用灯光）。超前时，要确认前车让路后方可超越，查觉后有超车时，应选宽敞路段，减速靠右避让，放宽横距，不得故意不让或让车不让速。

3、通过交叉路口、弯道、狭路、桥梁、繁华路段，应谋慎驾驶，两年井行侧向间路小于安全标准以下、遇大雾、桃线不消和罪对方来车150米以内严禁超车。

第三条 夜间行车规程

1、按交通法规规定正确使用灯光信号。停车须开小灯，起步前应开大灯，看清路面动态及障碍。

2、夜间行驶速度应比白天适当降低，超车时应在保证安全的前提下谨慎超越。

3、会车时如遇对方车辆不关闭大灯，可闪光示意，必要时靠右避让，不可斗气开灯冒险行驶。

4、在有路灯地段，严禁闭灯行驶，在无路灯照明又遇大灯突然不亮，应立即判断右边障碍情况，靠边停车，若判断不清应立即停车，严禁摸黑行驶。

第四条 雨天行车规程

1、雨刮器必须灵敏有效。若失效，视线不清应停车修复。

2、降低车速，转弯要慢，防止侧滑，处理障碍要比晴天提前，避免制动和急打方向而造成制动单边溜滑。

3、行驶中留有余地，预防车辆、行人突然横穿。

第五条 雾天行车规程

1、行车前，检查防雾灯及灯光是否完好有效。

2、能见度在50米内，时速不得超过15公里。能见度在30米内，时速不得超过10公里；能见度在10米内，时速不得超过5公里；能见度在5米内严禁行驶。

3、遇大雾、视线不清、道路不明，不准冒险行驶。强行超车。遇浓雾时，应停驶观察，在确保安全的情况下，由专人指挥，方才通行。

第六条 涉水行车规程

1、涉水前，必须探明水情及路况，不得冒险自目通过。

2、车辆涉水、过漫水桥、路基缺口、塌方、泥石流处时必须先组织乘客下车、疏散至安全地告，做到不冒险行驶，待车辆通过后再让乘客上车，确保乘客的生命、国家财产的安全。

3、涉水完毕，用低速档行驶。井轻踏制动，待路片磨干。制动有效时方可正常运行。

第七条 故障和停车的规程

1、车辆在行驶中，因转向、制动、传动，雨刮器等机件发生故障，直楼影响安全时，应立即停车检查。油路故障时，严禁直流供油和勾油行驶。

2、车辆在途中发生故障时，应在宽阔的地段紧靠道路右侧停车，在交叉路上发生故障时，应将车辆移出路口，靠右停放，井正确放置故障车警告标志牌。

3、车辆长时停放，应按规定的地点停放，拉紧手利，推进排档巡视检查无误后，切断电源开关。锁好车门。

第八条 事故的处理规程

1、车辆一旦发生事故，应首先抢救伤员. 保护好现场（为抢救伤员需移动现场的事先找好事故现场口击证人取证，并设立标记）并立即报告当地公安交通事故处理机关和分公司安全机构。

2、任何单位和个人不得私自移动现场或隐满事故不报。

安全生产和岗位责任制

一、安全生产责任制

1、认真贯彻执行“安全第一、预防为主”的方针。遵守国家法律法规和安全生产操作规程，守法经营，落实各级交通主管部门的安全生产管理规定，组织学习安全生产知识，最大限度地控制和减少道路交通事故的发生。

2、与驾驶员签订安全生产责任书，将责任书内容分解到每个工作环节和工作岗位，职责明确，责任分清层层落实安全生产责任制。

3、积极参与各项安全生产活动，设立安全生产专项经费，保证安全生产工作的开展。

4、建立营运车辆维护、检修工作制度，督促车辆按时做好综合性能检测及二级维护，确保车辆技术状况良好。

二、岗位责任制

1.第一负责人为公司总经理，主要工作职责是：

（1）宜传和贯彻政府颁布的安全法律法规，组织各项安全教育活动和技术培训。

（2）根据上级要求和企业实际制定的安全工作计划和有关管理措施，修订本公司安全管理规章制度和安全考核标准，井负责组织实施。

2、第二负责人为公司营运部经理，主要工作职责是：

（1）布置和检查公司各部门工作人员的安全学习。

（2）培训驾驶员掌握汽车基本原理，提高对交通事故的分析水平和现场处理能力。

（3）负责驾驶员的安全考核、培训及安全奖惩，参与公司重大生产、交通事故的处理工作。

3、驾驶员岗位责任制。

（1）遵守交通法规和操作程序，抵制违章行为，维护交通秩序，确保安全行车。

（2）积极参加各项学习活动，提高安全行车意识和技术水平。服从安全管理人员的指挥和检查，接受相关的义务和培训教育安排。

（3）遵守车辆管理和保修维修制度。

（4）熟悉车辆性能，学习先进的技术经验。

（三）安全生产监督检查制度

一、为使公司安全生产形势稳定，车辆经营处于良好安全技术状况，保持车容整洁，促进司乘人员对车辆的维护和和保养，提高车辆的完好合格率，公司安全生产自查采取定期（每季度）与不定期抽查的方式进行。

二、检查不合格的车辆及时修复。

三、驾驶员要自 觉接受检查。

四、检查人员认真履行职责，对不负责任者视情节予以处罚。

五、停车要停在指定地点，不得乱停。

六、检查出的问题 要及时处理，处理不了的要及时上报安全经理。

七、营运车辆必须按期进行维护。

（四）从业人员安全管理制度

为了加强驾驶员管理，提高驾驶员队伍的工作积极性，使其充分认识所从事工作的重要性，启发其爱岗敬业的自觉性，更好地服务于公司的经营活动，特制订本制度

一、公司驾驶员必须遵守《中华人民共和国道路安全法》《中华人民共和国道路运输理条例》、安徽省等有关交通安全管理部]的规章制度，安全行车并严格遵守本公司的相关制度和规定。

二、驾驶员必须与公司签定聘书，聘用条件为：

1、须持有合法的驾驶执照。

2、年龄不超过50周岁，能吃苦耐劳，身体健康，品行端正。

3、具有5年年以上驾驶经验并开具三年无重大事故证明。

4、公司对其进行理论和道路驾驶技术测试合格。

三、驾驶员的管理、宣传和教育：

1、公司聘用的驾驶员应逐步培养其树立良好的职业道德和敬业精神，为客户提供安全、及时、便捷、优质的服务。

2、公司将不定时、经常性对驾驶员进行安全、职业道德教育、业务知识、操作规程等的培训和检测，不合格者，不得上车。

（八）交通事故应急预案

一、总则

1、为了快速有效地实施重大交通事故应急救援，最大限度地降低人员伤亡和财产损失，依据《安全生产法》《道路交通安全法》和公司《安全管理规定》制订本预案。

2、交通事故应急救援应以保护生命，财产为主要目的。

二、可能发生的交通事故类型原因

1、驾驶员安全意识淡薄，酒后、超速、疲劳驾驶等违章行为。

2、车辆的制动系统、转向系统突然失灵、车胎突然爆裂等，造成车辆失控。

3、道路状况差、视线不良，转弯半径过小等。

4、环境因素影响：雨、雪、冰雹等恶劣气候。

三、组织机构及职责

1、交通事故领导小组

组长：** 电话： **

成员：** 电话： **

主要职责：指挥应急救援

调动应急车辆、人员、物资实施救援应急行动：配合当地公安、交通部门处理交通事故

2、交通运输组

组长：**

副组长：**

职责：负责落实应急抢险的各类车辆，接驳受困人员，按指令迅速将抢险人员，物资运输到现场。

四、交通事故报告程序

1、事故发生后，驾驶员应立即电话报警同时向公司报告，请求当地公安部门保护。

2、公司根据事故情况应立即向总公司及有关部门报告，交通事故领导小组立即启动交通事故应急预案。

报警电话：110急救电话：120公司电话：**

五、应急预案启动程序

1、交通事故领导小组接到事故电话，各小组成员立即到岗。

2、交通运输组接到指令，立即安排应急车辆。

六、应急预案解除

1、公安交警部门勘察处里完毕。

2、事故车辆已妥善处置。

3、保险部门向车制投保公司，校保险合同来取理始。

（九）系统平台的建设、维护及管理制度

为有效实施对车辆监控，消除安全隐患，杜绝事放的发生，特制定本制度。

一、为了加强安全生产监督，防止和减少交通事故，保障他人和自己的生命、财产安全，强化保障措施，公司配备了公务用车易车辆定位系统平台。

二、使用的公务用车易车辆定位系统平台要求：

1、驾驶员的（安卓、苹果系统）手机上全部安装公务用车易驾驶员版app。

2、根据平台要求驾驶员进行确认、执行、路码录入、结束、签字等流程。

三、公司配备专职人员负责实时监控车辆行驶动态，记录分析处理动态信息，及时提醒、提示违规行为。对违法驾驶信息及处理情况要留存在案，违法驾驶信息及处理情况至少保存3年。

四、公司按照法律规定设置的道路通行最高车速限值以及车辆行驶道路的实际情况，合理设置相应路段的车辆行驶速度限速标准。对异常停车、超速行驶、疲劳驾驶、逆向行驶、不按规定线路行驶等违法、违规行为及时给子警告和纠正，并将实情详细记录报公司。依据违规实情按公司相关规定，给予处物。

五、为确保定位装置e常使用，所有车辆必观运行时必须保持在线。公司对故意遮挡车载卫星定位装置信号、破坏车载卫星定位装置的驾驶人员，以及不严格监控年辆行驶动态的值守人人员给予处罚。

六、监控岗位的工作人员，应积极的和平台服务商沟通，学习，加深对平台的了解：如发现平台出现异常，应及时向领导和服务商沟通。

七、公司运用动态监控手段做好营运车辆的组织调度，并及时发送重特大道路交通事故通报、安全提示、预警信息。

（十）车载终端安装、使用及维护制度

为确保gps车载终端的信息传输畅通，实现gps车辆监控平台对车辆的实时监管，根据国发[2012]30号文件精神特制定本制度：

一、公司职责

1、教育职工树立“安全第一”思想，使驾乘人员认识道路运输gps监控管理对于运输安全生产的重要性，自觉接受企业的管控。

2、认真执行gps安全监控各项规章制度、监管职责，建立健全gps道路运输监控，做好资料的收集、整理、归档。

3、定期对本企业的道路运输gps监控情况组织检查，召开安全生产工作会，总结经验，寻找差距，对违反gps管理的，要按相关规定进行处理。

4、车载gps终端出现故障时及时汇总登记，联系gps运营商进行更换或维修，确保车辆监控的畅通。

二、驾驶员职责

1、确保gps车载终端处于开机状态，严禁人为破坏车载终端，严禁私自拆除、改变或改装车载终端结构。车载终端不能正常工作时应及时向公司反映，进行更换或维护。

2、严禁恶意手动报警，扰乱平台正常工作，保持终端信息畅通。

3、严禁恶意屏蔽或干扰车载gps终端信号，致使车辆无法监控。

4、严禁车辆终端不在线时，营运车辆。待车载终端工作正常后方可恢营运。

5、遵守各项行车安全制度和运营规定，对监控平台提醒的违章行为应及时予以纠正。

三、维护人员职责

1、对新入户车辆安装规定要求的gps车载终端设备和回收报废车辆的gps车载终端设备

2、定期对车gps终端设备进行巡回检查，发现问题及时处理。

3、严格按照有关规程的要求进行计划检修和处理日常故障，力求使所修设备尽快恢复原有功能，并确保检修工作的质量和安全。

4、认真详细地做好维修记录。

（十一）车辆动态监控管理制度

为了促进单位安全运输生产，进步加强年辆动志监控系统平台的运行，日常管理，充分发挥车辆动态监控系统监控、调度、限速等管理作用。有效制止造章行车和预防道路交通事故的发生，特制定本制度。

一、建立道路运输动态监控平台，并落实专人负责动态监控平台的管理工作，保证平台资料完整、准确、真实、可靠。

二、监控室工作人员严 格履行工作职责，认真仔细的对公司所属运行车辆进行实时监控掌握车辆运行动态，对系统发出的报警信息，记录反映的违规情况。

三、驾驶人员要确保动态车载终端处于开机状态，保护好动态车载终端，使之始终处于工作正常状况。严禁人为破坏车载终端的正常使用，严禁私自拆除或改变车载终端结构。车载终端若不能正常工作应及时向公司反映，及时进行维护。

四、动态监控人员和驾驶员应严 格遵守各项操作规程，无故损环设备设施或擅自关闭设备，按公司相关规定给子相应经济处罚。

（十二）监控人员岗位职责及管理制度

1、值班人员在值班期间，须坚守值班岗位，认真履行值班职责。严禁擅离职守、脱岗、遇岗或在岗不履行职责。

2、值班时，未经领导批准，不得擅自向他人提供租车运行相关信息。

3、人员变动时，认真履行交接班手续，上班未处理完的事务，须向接班人交接清楚，保持值班期间事务处理的完整性。

（十三）交通违法动态信息处理和统计分析制度

1、公司要严格执行动态监控值守工作制度。监控人员要实时分析、处理车辆动态信息及时提醒驾驶员纠正违法行为，并统计记录存档于动态监控交通违法信息处理台账。

2、公司按照相关规定设置超速行驶和疲劳驾驶的限值，符合道路运输监控管理办法和农村客运道路运输管理的规定。

3、凡驾驶员违法夜间禁行规定，按照规定和公司规章制度对车辆作出处理。

4、凡动态监控管理人员擅离职守、对车辆运行情况不能做到有效监控的，一经发现，按照规章制度对当班监控人员予以批评并作出经济处罚，屡教不改玩忽职守者，予以解聘。

5、监控人员应当实时分析、处理车辆行驶动态信息，及时提醒驾驶员纠正超速行驶、疲劳驾驶等违法行为，并记录存档至动态监控台账：对经提醒仍然继续违法驾驶的驾驶员，应当及时向公司安全办报告，安全办应当立即采取措施制止：对拒不执行制止措施仍然继续违法驾驶的，公司应当及时报告相关部门，并在事后解聘驾驶员。对存在交通违法信息的驾驶员，公司在事后应当及时给子处理。

6、动态监控数据应当至少保存6个月，违法驾驶信息及处理情况应当至少保存3年。对存在交通违法信息的驾驶员，事后应当及时给予处理。

7、公司应当确保车辆动态卫星定位装置正常使用，保持车辆运行实时在线。

8、车辆卫星定位装置出现故障不能保持在线的车辆，不得安排其从事道路运输经营活动。任何人不得破坏卫星定位装置以及恶意人为干扰、屏蔽卫星定位装置信号，不得篡改卫星定位装置数据，如有违反，一经发现，将严肃处理。

9、动态监控人员要准确、完整录入车辆和驾驶员资料并及时更新，做好交通违法车辆监控数据统计汇总。

【第2篇】汽车融资租赁管理信息系统

汽车融资租赁属于汽车金融的一种典型模式。汽车融资租赁是在租赁服务中引入所有权和使用权分离，一种依靠现金分期付款，租赁后将所有权转移给承租人的现代营销方式。即在租赁期内，用户以分期支付租金的方式获得车辆的使用权，租赁期满，汽车服务公司再将汽车的产权过户给用户。

汽车融资租赁起步较早，形成于20世纪80年代中期。行业发展数十年，跌宕起伏，但由于近年来融资租赁公司更高的客户风险偏好和更强的产品灵活性，汽车融资租赁市场迅速发展。

截至2023年末，我国汽车金融公司融资租赁余额82.1亿元，比上年末减少5.5亿元，降幅6.3%，占信贷总额约0.9%。截至2023年末，已有17家汽车金融公司获得了人民银行注册发行额度或已启动注册申请。汽车金融公司发行的资产支持证券从2023年的17单上升到2023年的37单；总发行规模也从2023年的约531亿元人民币增长到2023年的超过1670亿元人民币。

近几年，汽车融资租赁市场频繁被政策“划重点”，各级监管机构相继发布多份政策文件，加强行业监管力度，严控行业风险，鼓励支持汽车融资租赁业健康发展，汽车融资租赁或将迎来一波利好福利。

2023年6月9日，银保监会发布了《融资租赁公司监督管理暂行办法》，对融资租赁公司的经营规则、监管指标、监管规则等进行明确。

2023年6月22日，国务院常务会议确定加大汽车消费支持的政策，会议指出要有序发展汽车融资租赁。同年7月5日，商务部等17部门又发布关于搞活汽车流通、扩大汽车消费若干措施的通知，要求丰富汽车金融服务：有序发展汽车融资租赁，鼓励汽车生产企业、销售企业与融资租赁企业加强合作，增加金融服务供给。

汽车融资租赁是一片蓝海，客户需求一直存在，相信在政策的有力推动下，汽车融资租赁会进一步拉动汽车消费，发挥更大的经济和社会价值。

互融云汽车融资租赁系统，整合了汽车融资租赁整个业务流程，包括租赁申请、租赁审批、租后管理、租赁车辆管理、客户登记、合同管理、车辆跟进记录等全流程管理。真正实现了融资租赁公司的全自动化流程管理，强大的信息采集、风险预警、项目质控、资产管理等功能方便了车辆融租公司更好管控业务。产品自上线以来，备受汽车金融公司关注，已与几十家企业达成战略合作，打造购车新风尚。

系统特色：

支持多种类费用参融贷款方案

支持租赁车辆全流程化跟进管理

支持提前还款、尾款展期、还款催收、逾期管理等功能

支持产品自定义配置，实现多维度的融资方案

实现多门店业务单独管控

支持渠道返佣管理

支持集成多家三方

当前我国汽车融资租赁行业处于快速发展阶段，随着三四五线城市和农村蓝海市场的不断开发，消费者接受程度的进一步深化，汽车融资租赁行业有望再次迎来快速发展阶段。互融云汽车融资租赁系统开发，助力企业向数字化高效管理迈进，助推行业实现稳步健康发展的前景。

【第3篇】中国汽车融资租赁

汽车“以租代购”陷阱多风险大

记者调查汽车融资租赁现象

●虽然融资租赁目前已经为我国法律所保护，但在实践中仍然存在一些争议较大的问题，比如如何厘清融资租赁合同与其他相关合同关系的性质、违约救济如何保障等

●记者在某第三方投诉平台检索发现，汽车融资租赁的相关投诉，主要分为强卖高额商业保险和款项结清后无法过户两类

●租赁双方应提高自身法律意识，在签订合同前仔细阅读合同条款并按照合同约定履行义务，避免发生纠纷。消费者在购车时应当理性判断自己的经济能力，在能力范围内消费，选择正规的汽车销售企业进行购买。一旦发生纠纷，应当依法维护自己的合法权益

□本报记者 韩丹东

□本报实习生 杨蕙嘉

汽车“以租代购”靠谱吗？近期，几起与汽车融资租赁相关的新闻让“以租代购”进入了人们的视野。

《法治日报》记者了解到，“以租代购”是指一种汽车融资租赁的购车模式，购车者先以租车的方式使用汽车，每月向汽车融资租赁公司支付租金，直到付清合同中双方达成的金额或者达到一定期限后，汽车从租赁公司处过户至购车者个人名下。

“以租代购”模式实际效果如何？一位通过汽车融资租赁方式购买了蓝牌货车的车主告诉记者，3年来，他共支付了16.92万元，月供是4700元，“该车原价13万余元，多付的部分相当于还了利息，还比较划算”。但在采访过程中，也有不少车主跟记者反映了自己遭遇的许多问题。

接受采访的专家表示，虽然融资租赁目前已经为我国法律所保护，但在实践中仍然存在一些争议较大的问题，比如如何厘清融资租赁合同与其他相关合同关系的性质、违约救济如何保障等。双方应提高自身法律意识，在签订合同前仔细阅读合同条款并按照合同约定履行义务，避免发生纠纷。消费者在购车时应当理性判断自己的经济能力，在能力范围内消费，选择正规的汽车销售企业进行购买。一旦发生纠纷，应当依法维护自己的合法权益。

征信门槛较低

零首付可购车

“不看资质，当天提车，首付2999元起开新车……”记者通过网络搜索“以租代购”关键词，在网页上看到了福建喜相逢汽车服务股份有限公司发布的多条广告。

该公司金华分公司在网页上还明确标注了“征信不好，逾期，法院起诉，呆账，外面办不了；统统可以办理！”的字样。

网页信息显示，此种购车方式的提车费用包括4部分：一成首付、手续费、一个月月供和年保险费用。同时还提示，资金充裕者可选择在12至15期后提前付完余下款项，并称这种方式是“国外很早就有的形式”。

中国人民大学财政金融学院副教授张俊岩介绍：“汽车融资租赁总体上是一种金融服务，许多消费者通过这种新型的购车方式，从事网约车等服务。汽车融资租赁作为一种现代营销方式，本身是合法的，民法典也对融资租赁合同进行了规定。”

据了解，原中国银行业监督管理委员会2008年1月颁布的《汽车金融管理公司办法》对汽车融资租赁进行了界定：汽车融资租赁业务，是指汽车金融公司以汽车为租赁标的物，根据承租人对汽车和供货人的选择或认可，将其从供货人处取得的汽车按合同约定出租给承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活动。

记者以购车者的身份与销售联系。喜相逢的一名销售告诉记者，“以租代购”可以为征信不好的消费者提供方便：“汽车融资租赁是和汽车融资公司贷款，对购车者的征信要求较低，但是需要购车者支付一成首付，不能零首付购车。”

该销售告诉记者，以一辆官方指导价为16.98万元的新车为例，通过“以租代购”的模式购置该车约需19万元，首付需要1.5万元左右，购车者可分4年47期进行贷款，月供3999元，贷款结清后免费过户。

当被问及还款过程中遇到困难不能及时还款如何解决时，该销售表示可以申请暂缓还款，但是具体操作需要与公司售后联系。

实际上，“以租代购”并非只受到征信存在问题的消费者青睐，很多为了从事网约车或其他营运车辆行业的人，也会选择“以租代购”模式购车。

来自河南郑州的陈先生向记者讲述了自己2023年的一段辗转求职经历：当时，处于求职过渡期的陈先生通过某网络求职平台面试过多家4.2米蓝牌货车司机岗位。几轮面试之后，陈先生发现，不少公司出具的合同并非工作合同而是购车合同，购车价格远高于市场价格，其中部分公司与购车者签订的就是“以租代购”合同，货车会落到公司名下。同时，公司承诺购车后会提供业务保证其收入。

随后，记者进入该网络求职平台看到，在部分网约车招聘信息详情页中，确实标注了提供零首付购车的服务，所有车型均可先租后买，但是并未出现“以租代购”“汽车融资租赁”等字样。

“一开始，物流公司表示他们有固定运输线路，按照线路跑，一个月收入可达1万元至2万元。紧接着，他们便引导你买车，签订购车合同时，上面会写明首付款和每月分期还款的金额，价格也比市场上高不少，可以落到个人名下或公司名下。”陈先生说。

后来，陈先生从车友处了解到，这些公司良莠不齐，普遍存在设置线路、任务量不合理，甚至无货源的问题。“听说不少司机购车后并没有稳定收益，最终难以偿还贷款，所以我没有同意签订购车合同。”陈先生说。

汽车行业从业者李先生也表示，此类招聘公司通常会给车主配置超重的货量，让司机运输成本提高，并且对车的寿命也有影响。长此以往，司机如不愿按照公司安排的任务工作，公司便称是车主个人原因，而不是公司不安排工作。

没有明确约定

强卖高价车险

广西南宁的肖先生曾是一名网约车司机，因个人原因逾期未还款，车被公司收回，现在正在法院上诉，希望追回首付款和超额保险金额。

据肖先生回忆，2023年7月，他通过“以租代购”在广州某汽车租赁公司租赁了一辆汽车，开始跑网约车。双方约定首付8000元，月供4750元，供36个月，共计17.9万元。当时该汽车的市场价为13.68万元。

从2023年7月起，肖先生正常支付月供至2023年6月，已实际支付给该汽车租赁公司融资租赁款项11.4万元，加上首付款8000元，共计12.2万元。

肖先生签订的融资租赁合同中标明，首付款不计入租金，并不属于租金的性质，但也并未对该笔首付款的性质作出具体说明。

关于超额保险金额的问题，肖先生向记者展示了他与销售之间的聊天记录以及融资租赁合同。根据双方融资租赁合同的约定，在合同的第六项关于保险与事故的约定第一款写道，“租赁期间保费由乙方承担，乙方有权自主选择保险公司进行投保”。

肖先生告诉记者，第一年的保费双方协商由汽车租赁公司代为购买，但是第二年该公司仍强制肖先生购买保险。根据2023年的车保全国平均收费标准和2023年的全国车辆商业险平均价格，该公司的保险价格高于市场价30%。

“逾期是我不对，但公司强制购买保险属于违约在先。公司提供的交强险和商业险共计8617.91元，市场价是4650元。后来我觉得这是公司的一种套路，其实就是打着‘以租代购’的幌子高价租车，还强制购买保险。”肖先生愤然说道。

对此，上海恒衍达律师事务所律师王艳辉认为，融资租赁合同是双方意思自治的合同，汽车价格是构成合同重要的因素，因此在签署合同前双方应当对价格达成一致意见，如果买方认可的话，那么高于市场价也并不违法。但是如果强制车主购置高价商业车险，则涉嫌构成强卖保险行为。

王艳辉说，保险法第十一条规定，订立保险合同应当协商一致，遵循公平原则确定各方的权利和义务。除法律、行政法规规定必须保险的外，保险合同自愿订立。汽车租赁公司为承租人提供的保险中，除第三者责任险为法律规定的强制保险外，其余险种均为商业保险，不属于强制险范围。也就是说，汽车租赁公司不能强制要求汽车承租人购买。

若在履行合同过程中未能及时偿还贷款而导致车辆收回，购车者是否有权利追回首付金额？

张俊岩表示，要具体问题具体分析，关键是看合同约定。在融资租赁交易实践中，出租人为了控制风险，保证收回部分成本和收益，常采取让承租人先行支付总租金10%至30%的首付款，剩余部分款项向出租人融资的模式，这属于常见的商业交易模式。融资租赁合同的租金，通常是根据出租人的全部成本以及出租人的合理利润来确定的，若租赁首付款是租金的一部分，则在车辆被收回后不应返还。

按照民法典第七百五十八条，当事人约定租赁期限届满租赁物归承租人所有，承租人已经支付大部分租金，但是无力支付剩余租金，出租人因此解除合同收回租赁物，收回的租赁物的价值超过承租人欠付的租金以及其他费用的，承租人可以请求相应返还。

“如果双方在合同中明确约定，采用‘租赁首付款+每月支付租金’的融资租赁交易模式，双方应当按照合同约定履行义务，法院也应以合同约定为主要审查依据。”张俊岩说。

张俊岩说，这种强制车主购置固定渠道高价商业车险的做法值得商榷。一方面，租赁公司未在订立合同时明确说明车险情况，有违诚实信用原则；另一方面，通过合同约定限制车主购买商业保险的渠道，也是对车主自主选择车险权利的侵犯，这种通过合同约定排除对方主要权利的条款约定，法律并不支持。

款项结清以后

汽车无法过户

记者在某第三方投诉平台检索发现，汽车融资租赁的相关投诉，主要分为强卖高额商业保险和款项结清后无法过户两类。

来自广东东莞的王先生就遭遇了款项结清后无法过户的情况。2023年3月，王先生通过网络求职平台应聘网约车司机时，通过“以租代购”模式购入了一辆汽车，合同中标价为14万多元，已于今年4月还清贷款，但截至7月8日仍未能过户。

王先生说，当初是在招聘方劝说下，他才与东莞市某汽车租赁公司签订了“以租代购”合同。首付过后，王先生才发现车子还牵扯第三方公司，但由于租赁公司称放弃购车要扣1.6万元，所以王先生没有当即反悔。

今年4月，王先生结清款项后，该公司以车辆涉及第三方公司为由迟迟不给王先生办理过户，王先生多次与公司联系仍未解决问题。

王先生说，他周围这样的案例有很多，和他同批购车的网约车司机都面临着贷款还清却不能过户的问题。“很多车主都放弃过户了，他们打算继续跑网约车业务赚钱，直至把车跑报废，车子废了就没必要过户了，也有未结清款项的司机听到没法过户的消息，就和公司协商多跑一个月业务将车退还给公司。”

让这些司机苦恼的是，车不能过户便意味着要继续承担高额的商业险，并且存在驾驶者局限等问题。“我现在不干网约车司机，但因为这辆车未过户还是商用车，不仅要继续买高额商业保险，我家人也没法开。”王先生说。

今年4月以来，王先生多次联系租赁公司进行协商，也尝试了解了各种不同的维权方式，但至今仍未解决问题。其间，他曾想起诉，但诉讼成本也不低，而现在这辆车卖掉也不值几个钱，所以放弃了。

对此，张俊岩认为，若承租人履行了全部合同义务而出租人不按合同约定将租赁物所有权转让给承租人，并拒绝履行车辆过户，则构成违约，承租人可请求对方承担违约责任。除民法典中对融资租赁合同有约定外，2023年《最高人民法院关于审理融资租赁合同纠纷案件适用法律问题的解释》等也确定了各方当事人的权利义务，都可以作为车主维护合法权益的依据。

“车款结清后，如果租赁公司未能和车主办理过户手续，租赁公司涉嫌违约。”王艳辉说，车主可凭合同以及付款凭证到法院起诉，要求租赁公司履行过户义务，并按照合同约定承担相应的违约责任。

王艳辉提醒，购车者选择汽车融资租赁模式时，应当注意合同格式条款中是否有明显增加买方义务而减轻卖方责任的霸王条款，约定租期届满时转移租赁物所有权的条件以及违约后的相关违约责任，以免今后产生纠纷。

来源：中国新闻网

【第4篇】汽车融资租赁有风险吗

近年来，我国汽车消费产业高速发展，融资租赁在提供汽车金融服务供给、促进汽车流通和产业发展方面发挥了重要作用，随之而来汽车融资租赁合同纠纷日益增多。2023年至2023年，天津自贸区法院审结汽车融资租赁案件12936件。法院在实践中发现部分承租人由于法律观念匮乏、风险意识和权利保护意识欠缺，容易导致自身利益受损。

通过细致梳理审判实践经验，近日，天津自贸区法院制定《汽车融资租赁承租人风险提示书》，旨在引导承租人群体提高法律风险意识，依法维护汽车金融消费者合法权益，持续打造一流融资租赁司法保障高地，助推产业健康有序发展。《提示书》主要内容包括：

认真阅读合同条款，识别法律关系性质。承租人在签约时要仔细查阅合同条款，通过合同名称、签约主体身份、特别提示等条款辨别合同性质及业务模式。留意合同文本中是否存在“融资租赁”“承租人”“租赁物”“租金”“留购价”等融资租赁业务范围的字样，通过重要字样辨别易与融资租赁业务相混淆的分期贷款、车辆抵押贷款等业务类型。要特别关注涉及自身重要权益的如融资金额、租金数额、相关费用、租赁物价值确定方式等合同条款。

妥善保管身份信息，审慎进行电子签约。电子签名与传统签字在外观形态呈现较大不同，部分承租人抗辩电子签名并非本人签署，并以此否认电子签名的法律效力。根据相关法律规定，可靠的电子签名与手写签名或者盖章具有同等的法律效力。承租人要妥善保管身份信息、确保电子签约账户为本人操作注册，在合同签署过程中要注意阅读合同文本，签约之后尽快下载合同文本并妥善保存。

提高法律风险意识，切勿随意代人签约。部分承租人法律风险意识欠缺，为赚取利益或帮助信用资质较差的亲友获取融资款购入车辆，在明知自己并非车辆实际使用人的情况下，以自己名义与租赁企业签订融资租赁合同。该行为扰乱了融资租赁交易秩序，一旦实际使用人无法按期付租成讼，自身权利无法得到保障。

具有特殊购买目的，关注资质办理条件。近年来网约车较为流行，不少承租人存在购买车辆用于运营网约车的需求，部分融资租赁公司和网约车主要平台开展合作提供资金支持。承租人存在特殊购买目的，要关注合同中有关网约车车辆准入要求、运营资质办理等核心合同条款，避免日后产生纠纷。

出现车辆瑕疵风险，依法找准维权对象。在一般汽车融资租赁业务中，租赁公司是根据承租人自主选择购买车辆，往往由出卖方直接向承租人交付车辆并由承租人验收确认。若租赁公司未干预承租人对租赁物选择，车辆质量瑕疵与其无关，承租人不得以此拒绝支付租金，承租人可依法向出卖人进行索赔。若车辆选择系依赖出租人技能确定或存在出租人干预选择的情形，承租人应注意保留相关证据，维护自身权益。

未经出租人同意，不可随意更换、处分租赁物。租赁物经各方在融资租赁合同确认之后，未经出租人同意，承租人不得与出卖人自行更换租赁物，如需更换的，需经出租人同意并重新签订融资租赁合同，以保障自身合法权益。此外，租赁物所有权在租赁期限归属于出租人，承租人不得将租赁物转让、抵押或者以其他方式处分，否则将构成严重违约，可能引发出租人解除融资租赁合同的不利后果。

审慎进行付款操作，注意备注付款信息。承租人在支付租金时，要核实收款账户是否为合同约定账户。避免在未核实对方是否存在收款代理手续的情况下，通过现金或微信等方式随意支付给业务员或其他主体。对于租金支付记录与凭据，要妥善保管。与同一出租人存在多台车辆融资租赁关系的，在支付租金时应备注对应车辆及租金期次信息，避免款项支付混乱产生争议。

如遇车辆毁损灭失，不可单方拒付租金。承租人占有租赁物期间，租赁物毁损、灭失的风险由承租人承担，出租人有权要求承租人继续支付租金。因承租人原因（常见于发生交通事故）导致租赁物毁损灭失的，承租人承担继续履行合同的责任。非因承租人原因遭受意外导致租赁物毁损灭失的，在当事人未选择解除合同的前提下，承租人仍然负有继续给付租金的义务。即便合同解除，承租人仍负有补偿出租人损失的义务。故承租人不可因车辆毁损灭失随意中断租金支付，否则将承担违约责任。

增强证据留存意识，依法维护合法权益。对于签约以及合同履行过程中的重要证据要注意留存并妥善保管。承租人在依约履行完毕合同义务、支付留购价款（如有）后，出租人负有配合注销其抵押权登记并配合办理过户的合同义务。承租人支付完毕租金之后，若出租人拒不配合办理的，承租人可及时据证维护自己的合法权益。

注重约定送达条款，预留准确送达地址。实践中发现，部分承租人并不关注或知晓“约定送达地址”的法律效力，其在合同中确认的联系地址、联系电话、电子送达信息并不准确，或在履行过程中发生变更后未及时告知出租人，致使合同材料或法律文书未能被接收却依然产生有效送达的法律后果。承租人要关注约定送达条款并预留准确的送达地址信息，发生变更后要及时告知出租人。承租人在接收相关文书后，要积极查看内容、妥善处理，避免因消极对待产生不利后果。

【第5篇】易鑫汽车融资租赁公司

日前，易鑫集团（2858.hk）间接全资附属公司上海易鑫融资租赁有限公司与国银金融租赁股份有限公司（1606.hk，以下简称“国银租赁”）正式签署战略合作框架协议，确定双方未来年度不低于100亿元的合作规模，在国内乘用车市场共同服务实体经济，大力发展普惠金融。易鑫集团执行董事兼总裁姜东、首席运营官高志、首席财务官杨晓光与国银租赁党委书记马红，党委副书记、总裁彭忠，党委委员、副总裁艾阳，副总裁黄敏等双方高级管理层出席签约仪式。

签约仪式现场

国银租赁是国家开发银行旗下的专业租赁平台，也是境内第一家上市的金融租赁公司，致力于为航空、基础设施、船舶、普惠金融、新能源和高端装备制造等领域的优质客户提供综合性的租赁服务，租赁资产及业务合作伙伴遍及全球40余个国家和地区。截至2023年6月30日，公司资产规模达3115亿元（人民币，下同）。

易鑫集团是国内专业的汽车金融交易平台，业务覆盖全国340多个城市，合作伙伴超3万家。截至今年3月，易鑫集团累计汽车金融交易量已突破200万台。财报数据显示，今年上半年易鑫实现汽车融资交易量22.81万笔，同比上升88％，增幅明显跑赢行业。

今年8月上海易鑫与国银租赁已订立了最高合作金额为10亿元的金融租赁合作。此次，双方进一步签署战略合作框架协议，确定未来年度不低于100亿元的合作规模，标志着双方全方位战略合作关系的进一步深入。据悉，双方将充分发挥并结合各自在资金、信用、产业、风控等方面的优势，互惠互补，共同推进汽车融资租赁业务的持续发展。

这项合作积极响应了国家关于促进汽车产业转型升级，培育新经济增长点的相关号召。据罗兰贝格《2020中国汽车金融报告》相关数据显示，随着新一代消费群体观念转变、市场供给的丰富和有序，中国汽车金融市场未来5-10年仍有较大的渗透率提升和行业发展空间。其中，到2025年，融资租赁在整体汽车金融市场中的占比将从2023年的8%提升至21%。易鑫与国银租赁的强强联手，有望通过建立金融与汽车产业生态深度合作的融资模式，进一步激发汽车消费市场的潜能，实现金融更好地服务于实体经济的目标。

【第6篇】汽车融资租赁理财

国内汽车融资租赁市场如何？2023年，大搜车推出全新汽车零售品牌“弹个车”，开拓了汽车融资租赁市场。弹个车的汽车融资租赁是指什么？它结合了“租”和“买”。与其租汽车，不如买汽车。是先租后买。

对于那些不明白的人，我们以弹个车一辆汽车为例。车主推的模式是“首付10%，先租后买”。用户先支付10%的首付租金，并保证按合同每月支付租金，以便在未来48个月内继续使用车辆。他们得到的是车辆的使用权，到期后可以将车辆所有权转移到自己名下。由于分期付款期限长达48个月，购车门槛大大降低，今后购车无需担心资金压力。

弹个车还有一个‘1+3’的汽车理财方案。”“1”指一年的租赁期。承租人只需支付10%甚至0%的首付，就可以获得汽车的使用权。租金可以按月支付，余款将在到期时付清。汽车所有权可以通过现金或银行贷款分36期获得。与传统汽车贷款相比，汽车融资租赁首付门槛低、申请手续简单、速度灵活，还可以为消费者提供牌照、税收、保险等服务。

其实，不难发现，越来越多的身边人开始通过弹个车融资租赁的方式购车。因为这种购车方式低，门槛低，尤其是刚工作的年轻人，或者手头没什么钱，对未来收入预期相对稳定的人。对于二三线人群来说，他们越来越注重生活质量，在生活压力较低的时候会考虑买车。而类似的购车方式如推出每月还款压力小的汽车，非常适合想拥有新车但没有太多闲钱的人。据了解，截至目前，该车已服务40多万用户。可以说，弹个车是中国发展最快、规模最大的汽车零售平台。与其他平台相比，打车的服务和口碑也不错。

纵观近几年的市场，汽车融资租赁继续受到国家相关政策的支持，发展势头相当不错。该车的40万用户和成就离不开其正确的品牌战略和运营，其中20万用户在第一年租赁期结束后取得了该车的产权，可见该车“先租后买”的方法非常可靠。

“弹个车”的汽车融资租赁模式可以轻松驾驶新车。汽车融资租赁让更多的三四线用户提前用更少的资金实现自己的汽车梦想。40万人选择的弹个车新兴模式值得肯定，有望成为新车销量增长的新动力，不断推动汽车市场的发展。

【第7篇】汽车厂商融资租赁公司

来源：中国汽车金融

在政策明朗、产业竞争格局逐步清晰的大背景下，中国汽车融资租赁市场步入合规有序、稳步增长的良性发展期，竞争多元化，产业链条上下游加速融合协同、创新业务优势显现。

与此同时，随着新能源汽车逐步从小众市场变为大众市场，叠加新生代消费观念从关注车辆“所有权”向关注车辆“使用权”的转变，头部融资租赁公司在业务模式和产品上不断推陈出新，以求突破底层血拼，获取更大市场认可。其中，2023年，平安国际融资租赁有限公司（以下简称“平安租赁”）打造的联合租赁产品，引起业界关注。

《中国汽车金融》连线平安租赁汽车金融厂商业务负责人叶翔，一探“联合租赁”模式在汽车融资租赁领域的创新与实践。

“双出租人”模式，风险共担利益共享

“联合租赁”指多家有融资租赁资质的融资租赁公司对同一租赁物提供融资租赁服务。在欧洲汽车市场，联合租赁产品已运行多年，但在中国汽车市场，尚是个新鲜事物。

据叶翔介绍，平安租赁推出的汽车联合租赁，是覆盖了从业务模式、科技系统、产品设计、风控审核等租前―租中―租后全流程“双出租人”的创新型融资租赁模式。

在结构上，双方可就租前、租中、租后各环节灵活约定权利划分和义务分担，同时，双方按照出资比例共享收益。在风险控制上，采取双重风控管理模式，双方基于风险偏好进行独立风控审核，利用大数据等风控技术有效筛查识别潜在风险，确保双方在交易场景、交易物件、渠道管理等合规与风险管控层面的主动性，确保风险双重校验。此外，针对租赁物的运营管理、资产处置等问题，可由双方共同约定一方或第三方共同完成。

以与某主机厂旗下的融资租赁公司合作为例，“我们双方的合作，基本覆盖了该主机厂旗下的全系列车型，双方打造的联合租赁产品在2023年5月上线，经过与各地经销商的产品讲解、培训和磨合，9月份业务步入正轨。目前联合租赁产品已经覆盖展业区域该主机厂店端金融的15%，也就是说每卖出100台该品牌汽车，就有15台用联合租赁的产品。”叶翔表示。

取长补短，有望解决行业痛点

“我们会选择有主机厂或经销商集团背景的融资租赁公司合作，对方可以充分发挥场景优势、渠道优势获取高资质客户，而平安租赁则能够提供标准化服务团队、全流程服务，双方可以共同进行资产运营和客户管理。”叶翔补充道。

作为平安集团旗下专业从事融资租赁的子公司，平安租赁总资产规模已达2874.33亿元（截至2023年6月30日），综合实力稳居行业前三。汽车租赁作为其创新业务条线之一，发展速度长期保持业内领先。

“平安租赁推出的这种模式，可以协助厂商系融资租赁公司设计专项差异化产品，满足多样化客户需求，提高产品竞争力。更重要的是，可以赋能合作方，特别是对新创融资租赁公司，以较低的资金成本和人力支出，用较快的速度扩大业务规模，并且掌据自有客户及车辆的相关信息，提升全流程运营能力，寻找新的业务增长点，为后续二手车业务残值体系的建立和完善、智慧出行等业务的布局铺路。”一业内资深人士向《中国汽车金融》揭秘联合租赁的市场价值。

“和第三方融资租赁公司相比，厂商系融资租赁公司具备更多展业优势，如成熟稳定的4s店渠道，高质量的客户资源；而平安租赁则具备资金实力、专业团队以及管理能力，可以解决当下厂商系特别是新创融资租赁公司汽车金融业务中的难点和痛点。”该人士坦言。

该人士认为，当下，汽车市场进入存量之争，各厂家及经销商集团越来越重视对现有客户的精细化运营服务，以期在置换、二手车、金融、精品、配件、出行等产生联动，乃至纵深布局，打造服务生态闭环。“这也是各大汽车厂家或经销商集团纷纷成立汽车融资租赁公司、出行公司的原因。”

目前，市场中的部分厂商系融资租赁公司，体量上无法明显体现出对整体产业链的增量效果价值；另一方面，许多新创融资租赁公司，在人员和资源配置、风控管理、资产管理、系统管理以及融资能力仍有提升空间，当前可能并不具备大规模展业的能力，联合租赁模式，取双方优势资源，共同开展业务，不失为一种良好的发展路径，也更利于行业创新发展。

【第8篇】汽车融资租赁按揭

2023年12月10日,山东国惠投资控股集团有限公司与大搜车签署合作协议,将共同出资10亿元,合资成立一家专业车辆融资租赁公司,步入2023年后,新公司已经浮出水面!

2023年1月24日,国泰大搜车(天津)融资租赁有限公司(以下简称:国泰大搜车)成功落户于天津自贸区。其相关负责人表示:落地后,公司会以汽车融资租赁业务为主业,以直租及回租业务作为主要的展业方向,力争在经开区促进金融服务与实体经济的深度融合。

据了解早在2023年,大搜车就获得注资,并顺势成立了融资租赁平台“弹个车”,随后,毛豆新车、优信新车、易鑫等互联网平台也都纷纷跟进汽车融资租赁领域。

到底汽车融资租赁到底有多重要?为什么会接二连三的创立汽车融资租赁公司呢?我们今天再把之前的冷饭炒一下,说说这其中的原因。

1.有利于提升汽车金融渗透率

汽车金融作为汽车产业链中最具价值和活力的一环,在全球发展很快,2023年美国汽车金融的渗透率已经超过86%,其中汽车贷款类业务占比54%,融资租赁业务占比约32%。

中国已成为全球最大的汽车消费市场,汽车金融也日益成为各方关注的焦点,2023年我国的汽车金融整体渗透率约为43%,其中汽车贷款类业务占比41%,融资租赁直租类占比约为2%。

通过比较可以看出,中国的的汽车贷款类市场已经和国外的金融渗透率接近,但是融资租赁业务还有巨大的市场空间。大力发展汽车以租代购有利于提升整体汽车金融渗透率,整体金融渗透率提升能带动汽车后市场产业的进一步发展,对于整个汽车产业的发展有着至关重要的作用。

2.有利于丰富汽车消费布局,实现渠道下沉

一直以来,国内的汽车消费一直是以大城市为主要的消费市场,汽车主机厂和经销商在汽车消费布局上面,主要以一二线城市为主。

近几年,随着一二线城市的限购等限制政策和市场容量逐渐饱和,一二线城市汽车消费市场增长乏力,而汽车以租代购主要布局三线城市以下市场,主要激活三线城市以下的客户群体,这样就丰富了国内汽车消费的布局。

汽车以租代购的客户分析数据也证明了丰富国内汽车消费市场布局的正确性。

据相关数据显示,汽车融资租赁的客户群体中,18-35岁的消费者占比达到68.4%,而来自三线及以下城市的消费者占比达到71.9%。对于汽车市场,三四五线城市是汽车消费增长最迅速的市场,80后、90后为代表的年轻人则是汽车消费的主力军。

3.有利于二手车行业平稳控制车源和价格

汽车融资租赁可以把控二手车车源。车源是二手车交易的核心,而开展汽车融资租赁业务可以帮助二手车交易获得更多持续的二手车车源。同时,因为具有持续的二手车车源的输出能力,那么对于二手车的价格把控能力就会更加有力。

4.有利于完善国家金融体系

2023年8月20日,最高人民法院举行新闻发布会,发布新修订的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》,规定要求:以中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月20日发布的一年期贷款市场报价利率(lpr)的4倍为标准确定民间借贷利率的司法保护上限,取代原《规定》中“以24%和36%为基准的两线三区”的规定,大幅度降低民间借贷利率的司法保护上限。

2023年11月25日,银保监会发布了《关于规范银行服务市场调节价管理的指导意见》(以下简称《意见》)的征求意见稿,该《意见》将对于助贷行业造成重大影响,其中主要的内容包含:1、禁止外包服务提供商向客户收取服务费用;2、禁止合作机构以银行名义向客户收取任何费用。明确禁止助贷机构收取客户费用。

2023年1月20日,央行货币政策司发布的货币市场报价利率(lpr)1年期为3.7%。

按照最高人民法院的《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》,民间借贷的利率以1年期lpr的4倍为民间借贷的司法保护上限。在央行此次调低1年期lpr后,民间借贷的利率司法保护上限从15.2%调低为14.8%。

通过以上一些近期的政策和处罚措施,可以看出国家一直在严管贷款业务,这就给了融资租赁强大的发展空间,因此汽车融资租赁也会随之发展的越发成熟,在未来汽车融资租赁很有可能会成为中国汽车金融的主流方向,行业发展一定会越来越好!

【第9篇】汽车融资租赁保理案例

为深入贯彻落实市第十二次党代会精神，进一步拓宽融资租赁公司和商业保理公司融资渠道，助力享受金融保障服务，促进我市租赁保理行业高质量发展，打造国际一流国家租赁创新示范区，市金融局依托金融支持租赁保理行业沟通交流机制，面向全市金融机构征集金融服务租赁保理案例，遴选确定16个案例作为2021-2023年度天津金融服务租赁保理典型案例。

该批案例包括13个金融服务租赁典型案例和3个金融服务商业保理典型案例，由12家具有市场示范效应的金融机构报送，广泛覆盖金融服务飞机租赁、船舶租赁、绿色租赁等重点领域，全面涉及创新业务模式、实现科技赋能、拓宽融资渠道等方面。各租赁保理公司可从中选择适用的产品，与叙做案例的金融机构联系洽商业务，更好满足自身融资需求。我市金融机构也可借鉴创新产品，推出更多符合租赁保理公司需求的金融产品，助力租赁保理公司更好服务实体经济发展。

天津市金融服务租赁保理典型案例

案例：1

案例名称：a租赁公司海上风电促进境内对外开放固定资产类贷款

案例简介：a租赁公司以直租形式为海上风电项目建设提供风电机组融资，进出口银行天津分行为a租赁公司提供低于市场价格的80个月长期资金3亿元。

创新点：本笔业务完全匹配租赁公司项目期限，租金完全覆盖贷款本息，支持了海上风电项目发展。

应用价值：进出口银行促进境内对外开放贷款，是为加大对境内对外开放支持力度，促进转型升级、基础设施建设等领域发展，向符合要求的借款人提供本、外币贷款。a租赁公司以直租形式为海上风电项目的建设提供风电机组融资，进出口银行为a租赁公司提供低成本长期资金，用于支持新能源项目建设。

报送单位：进出口银行天津分行

联系方式：王雨光 022-83210610

案例：2

案例名称：低风险贷款助力船舶离岸租赁业务

案例简介：2023年以来，国际航运市场逐渐回温，a金租公司的spv公司拟购置船舶资产，开展离岸船舶租赁业务。为合理缓释汇率波动风险，中国银行天津市分行设计了由其spv公司开立5.18亿元人民币存单并质押给中国银行天津市分行，银行为其发放0.75亿美元一年期外汇贷款跨境支付船舶款，解决了其购买船舶资产资金问题。

创新点：通过低风险授信在一周内解决客户离岸船舶租赁业务资金问题，通过存单质押方式降低了业务风险水平。

应用价值：银行对一般固定资产贷款审批时间较长，流程较复杂，难以满足租赁项目时效性要求。此类低风险授信可广泛用于飞机、船舶spv公司的离岸租赁项目。

报送单位：中国银行天津市分行

联系方式：贝伊格 022-27108303

案例：3

案例名称：飞机租赁公司固定资产美元贷款业务

案例简介：a公司为从事飞机经营租赁的spv公司，购买带租约飞机资产并承继原租约项下的权利义务，与b租赁公司签订双方代位租赁协议。a公司向交通银行天津市分行申请固定资产美元贷款，拟以不超过飞机购买价格的80%的金额进行融资，担保方式拟采取公司保证、项目对应飞机抵押、应收租金质押及飞机保险权益转让，按照租赁协议约定租金支付计划设定还款计划，业务期限不超过原飞机租赁合同约定期限，利率与市场化水平保持一致，截至目前已累计投放超过3000万美元 。

创新点：一是在全国性大型租赁公司轻资产运营模式战略背景下，对国内飞机租赁业务进行了协同探索、发展；二是在担保方式、业务模式设计方面，有效实现风险控制，同时满足项目公司融资需求。

应用价值：在针对全国性大型租赁公司基于资金高效运作、上下游客户群体确定、与地方中资飞机租赁公司深度合作的业务背景下，金融机构可通过为租赁公司购买带租约飞机资产提供的固定资产美元贷款业务，满足项目公司融资需求。

报送单位：交通银行天津市分行

联系方式：杜醒 022-23403912

案例：4

案例名称：引入增信联合承租人的无追保理业务

案例简介：a融资租赁公司与b公司开展售后回租业务，a融资租赁公司以应收租金向邮储银行天津分行申请无追保理，但b公司在邮储银行天津分行的敞口额度不能满足其融资需求。承租人b公司为某大型集团的二级子公司，邮储银行天津分行加入b公司的母公司作为增信联合承租人，占用母公司授信额度，完成业务投放6.48亿元。

创新点：该业务模式引入了增信联合承租人的概念，通过引入核心企业作为联合承租人，解决了租赁资产不在核心企业名下，实际用款人授信敞口不足问题。

应用价值：该模式既满足了实际承租人的融资需求，同时优化了集团公司下属各子公司的额度使用情况。

报送单位：邮储银行天津分行

联系方式：李培弘 022-88589604

案例：5

案例名称：融资租赁流动资金贷款业务

案例简介：a融资租赁公司开展租赁业务过程中存在资金缺口，根据其经营和财务等情况没有匹配到适合的贷款产品。结合a公司股东背景、经营模式、业务需求，兴业银行天津分行为a公司设计了由其母公司提供保证，同时追加a公司应收租金款质押的流动资金贷款服务方案，该项目已投放2400万元。

创新点：将传统保证担保与应收款质押产品相结合，满足客户资金需求。对于能够提供优质担保的融资租赁公司，可简化应收款质押环节的操作要求。

应用价值：该方案充分考虑了客户的实际情况，在上市公司提供保证担保的前提下，在追加应收款质押环节简化业务操作要求，为客户提供便利。另外，由于上市公司为授信提供保证担保，银行根据追加应收款金额一定比例进行放款，并对应收款的回款路径进行封闭管理，在满足客户融资需求的同时，也能够有效把控授信风险，实现了客户与银行双赢。

报送单位：兴业银行天津分行

联系方式：李硕实 022-23526678转222082

案例：6

案例名称：水电站项目应收租赁款保理业务

案例简介：a租赁公司开展的水电站回租项目，期限15年，占用资金期限长。民生银行天津分行与a租赁公司开展保理业务，即租赁公司将应收租金转让给民生银行天津分行，银行为其应收租金按照65%的比例进行融资，开展应收租金的有追保理业务，投放资金4.42亿元。此笔业务是民生银行天津分行首单水电项目的应收租金保理业务。

创新点：企业底层资产为电力相关的水电、光伏、风电等，融资租赁合同期限一般较长（8-15年居多），而银行保理业务期限一般为3至5年左右，不能匹配客户实际业务需求。通过在保理合同中约定融资到期时租赁公司对未到期应收账款进行回购，满足客户融资期限与租赁合同期限相匹配问题。

应用价值：该笔针对水电站项目应收租赁款的保理业务属于绿色信贷，满足了深耕绿色产业租赁公司的资金需求；该项目位于重庆市，通过融资租赁有效撬动异地资源，挖掘全国优质客户。

报送单位：民生银行天津分行

联系方式：孙倩 022-58925462

案例：7

案例名称：信e融线上流贷产品

案例简介：a融资租赁公司前期授信获批后，因利率定价、提款便利性和时效性等原因，连续三年未提款使用。中信银行推出的信e融产品，能更好对应客户的融资需求，产品具有分层定价、随借随还的特点。通过为客户定制不跨月、不跨季的定制产品服务方案，秒级到账，按天计息，自助还款，更好匹配了a融资租赁公司的融资需求，为其累计提供资金支持超过10亿元。

创新点：一是“定价准”：产品分为乐短融、便利融、尊享融，按照不跨月、不跨季、半年期、一年期等不同时间段，分层精准定价；二是“场景多”：可以满足企业头寸管理、高频用款、应急管理等不同场景需求；三是“额度大”：金额按照企业需求，可以为小额，可以为大额，可以为整数，可以有零头，充分满足企业经营管理需要。

应用价值：一是随借随还，便于应急管理，客户可对提款方式、还款方式、贷款期限等进行自主选择，满足企业应急管理需求的同时节省其融资成本；二是灵活定价，根据客户信用评级、单笔贷款期限特点等量身定价，通过精细化管理个性化匹配利率，给予客户价格优惠；三是线上操作，简化放款流程，将必要的线下审核流程前置，提高融资便利度。

报送单位：中信银行天津分行

联系方式：葛晓旦 022-23028001

案例：8

案例名称：全国首单公务机离岸融资租赁贷款业务

案例简介：天津自贸试验区作为首个经国家外汇管理局批复可办理飞机离岸融资租赁对外债权登记业务的区域，a金融租赁公司充分利用政策优势，在东疆保税港区设立的spv项目公司作为出租方，开展一笔公务机离岸融资租赁业务。光大银行天津分行充分发挥自身在航空租赁领域专业服务优势，针对上述项目，进行了3000万美元项目融资贷款投放，在飞机租赁业务发展方面实现又一重大突破。

创新点：业务为飞机离岸融资租赁模式，飞机制造方、承租人、交易标的均在境外。本笔公务机离岸租赁项目贷款为全国首单。

应用价值：光大银行天津分行借助天津自贸试验区在融资租赁产业方面良好的政策发展环境，不断探索飞机租赁业务金融服务模式，深耕飞机租赁领域，为企业提供全方位、专业化的航空金融综合解决方案。

报送单位：光大银行天津分行

联系方式：潘佳轶 022-23306109

案例：9

案例名称：境内外联动飞机租赁贷款及相关金融服务

案例简介：光大银行天津分行利用光大银行国际化整体布局，联动海外分行，落地某境外租赁公司飞机租赁结构外币贷款业务，金额2300万美元，期限5年期。此外，光大银行天津分行为此租赁结构中的境外租赁公司在东疆保税港区设立的spv项目公司提供租金监管账户金融服务，收取境内航空公司租金，实现跨境金融服务联动。

创新点：本笔境外贷款为光大银行首单，利用光大集团 “境内+境外”的全方位跨境业务体系，实现境内外联动营销，通过不同产品组合及联动光大银行海外分行，加强资源整合，以较低的利率投放。

应用价值：一是该笔贷款的结构安排上，通过境内外主体与东疆spv项目公司、国内航空公司三方租赁架构，充分利用爱尔兰及天津自贸试验区的租赁有关政策优势，有效降低了航空公司及出租人的整体成本；二是利用光大集团境外分行海外市场外币拆借资金成本低的优势，在境外端进行资金拆借及投放，有效降低客户的融资成本；三是光大银行天津分行担任境内租金监管帐户行，为境内保税区转租赁主体开立租金监管账户，为跨境贷后租金管理提供便利。

报送单位：光大银行天津分行

联系方式：窦艳 022-23306106

案例：10

案例名称：全国首单租赁企业可持续发展挂钩债券

案例简介：2023年9月17日，天津市a融资租赁公司成功发行全国首单租赁企业暨天津市首单可持续发展挂钩债券。本期债券由天津银行主承销，募集金额5亿元，期限2+1年。债券挂钩了发行人“2年内清洁能源领域融资租赁累计投放金额不低于200亿元”的关键绩效指标，得到了市场高度认可，票面利率3.19%，相较同期市场中长期债券发行利率低22个基点，低成本资金有效降低相关绿色低碳项目企业融资成本。

创新点：一是该债券为全国首单租赁类企业暨天津市首单可持续挂钩债券；二是该类债券为银行间市场推出的创新产品，通过结构设计，锁定发行人可持续发展绩效目标，促进发行人加大绿色领域投入，助力经济可持续发展。

应用价值：满足企业低碳转型资金需求，合理遴选可持续发展挂钩关键绩效指标，有助于实现碳减排等环境效益，并实质性推动可持续发展目标实现。

报送单位：天津银行

联系方式：张扬莉 022-28405346

案例：11

案例名称：天津市首单公募碳中和资产支持商业票据

案例简介：2023年12月7日，天津银行作为主承销商成功发行我市a融资租赁公司2023年度第一期能源租赁绿色资产支持商业票据（碳中和债），项目规模10.29亿元，期限90天。

创新点：天津市首单公开发行的绿色“碳中和”资产证券化产品。

应用价值：本产品基础资产为租赁公司享有的光伏、风电等绿色项目的融资租赁债权及其附属担保权益，具有显著的碳减排等环境效益。

报送单位：天津银行

联系方式：张扬莉 022-28405346

案例：12

案例名称：航空器材应收租金保理业务

案例简介：a公司为主要从事航空设备租赁业务的融资租赁公司，承租人主要为国内各航空公司，近年随着业务量的逐渐扩大，大量应收租金占压了自有资金，存在资金缺口。天津农商银行针对a租赁公司与航空公司的航空设备售后回租项目，为a租赁公司办理了5年期应收租金的保理业务。即由天津农商银行受让a租赁公司对航空公司的应收租金，为a租赁公司提供2亿元保理融资，在不影响租赁标的物使用权的情况下，以a租赁公司对航空公司的应收租金作为还款来源，为a租赁公司提供保理融资。

创新点：该产品无抵押、无担保、期限长，根据应收租金回款设计还款计划，方便灵活。

应用价值：根据融资租赁公司的经营与资产特点，以保理方式，为融资租赁公司提供融资，提升融资租赁公司资产周转效率，盘活应收账款，适用范围广。

报送单位：天津农商银行

联系方式：戢滨 022-83872106

案例：13

案例名称：船舶融资租赁保险

案例简介：a融资租赁公司与我市重要的工程船舶经营单位b公司开展挖泥船售后回租业务，在太平洋财险天津分公司投保船舶保险，约定a融资租赁公司为第一受益人。挖泥船在唐山曹妃甸港口施工时出现曲轴连杆断裂事故，太平洋财险公司及时进行现场查勘确认保险事故，并协助联系维修供应商，赔付损失金额，助力及时恢复生产。

创新点：将融资租赁与船舶保险产品相结合，针对融资租赁业务特点，通过约定第一受益人方式满足出租人关于财产所有权的保障需求，同时在承租人按期还款的情况下，赔款支付给承租人，满足承租人对租赁物实际使用过程中的维修自给需求。

应用价值：关注承租人与出租人的关键诉求，即满足承租人使用过程中发生部分损失维修资金的及时赔付，又满足出租人关心的标的全损的足额赔付。

报送单位：太平洋财险天津分公司

联系方式：张健 022-84180938

案例：14

案例名称：我市“数字人民币+保理业务”金融场景

案例简介：紧抓我市数字人民币试点优势，针对疫情期间实体企业经营需求，工商银行天津市分行与a商业保理公司共同合作，试点打造了我市“数字人民币+保理业务”金融场景，为b工程建筑公司提供以数字人民币形式发放保理融资款280万元。

创新点：拓宽数字人民币在产业场景中的应用，实现数字人民币在供应链金融领域的创新实践。

应用价值：疫情期间为实体企业提供了高效的普惠供应链金融服务，同时将数字人民币作为新的收付款渠道，节省企业各类融资费用及时间成本，显著提升了普惠金融的可获得性。

报送单位：工商银行天津市分行

联系方式：阎嘉 022-23397751

案例：15

案例名称：信e融——商业保理公司头寸管理应急神器

案例简介：中信银行为我市大型商业保理公司提供信e融作为头寸金备用。企业临时短期头寸周转，可应急启用本产品，该公司去年通过该产品年累计融资4笔共计1亿元。信e融对各类型企业均具有实际意义。

创新点：强化科技赋能，研发线上融资服务产品，以备付金形式实现企业贷款随用随还。

应用价值：信e融产品发挥了企业资金“水龙头”作用，秒级到账，随用随提，特别针对疫情期间企业非现场办公用章用印困难等实际，满足应急管理需求，起到了金融助力实体企业“保元气”、稳发展的作用。

报送单位：中信银行天津分行

联系方式：葛晓旦 022-23028001

案例：16

案例名称：全国首单京津冀科技创新资产支持票据（高成长债）

案例简介：由a商业保理公司担任发起机构，天津银行主承销的全国首单京津冀科技创新资产支持票据（高成长债）在银行间债券市场成功发行，发行总金额1.61亿元，优先a级发行利率3.8%。产品募集资金全部用于京津冀地区9家国家级专精特新“小巨人”、国家高新技术企业、国家企业技术中心等科技创新企业，单户融资金额最低1000万元，最高2400万元，有效拓宽了科技型中小企业的融资渠道，降低了融资成本。

创新点：在风控模式上，通过天津市金融工作局“津心融”对接融资平台提供大数据辅助风控，有效提高了项目审批效率。在产品结构设计上，天津银行创造性将高成长型资产证券化工具与民营企业债券融资支持工具完美结合，有机融合商业保理企业资产甄选、客户服务、资金管理、科技赋能等职能优势，实现了银行间债券市场对科技创新企业的精准支持。

应用价值：本产品是在中国银行间债券市场备案发行的全国首单京津冀科技创新企业资产支持票据，在交易所市场亦无相同案例，对于深入贯彻京津冀协同发展国家重大战略，扎实落实中央经济工作会议精神，促进京津冀地区科创企业提升科技创新能力和高新技术产业核心竞争力，建立健全科创金融综合服务体系，具有十分重要的现实意义。

报送单位：天津银行

联系方式：张扬莉 022-28405346

【第10篇】汽车融资租赁风控流程

汽车租赁行业是一个高风险高收益的行业，如果把企业比作一辆车，业务是油门，风控就是刹车；只有油门和刹车的良好配合才能让企业高速稳健发展。

那么，做好风控的关键是什么呢？

治未病，通过标准的风控管理预防风险

1. 内部管理流程标准化；

内部流程主要是租车、验车、退车、收车、年检、续保流程以及日常收租管理流程的标准化。比如租车或者以租代购的方案有没有风险？合同有没有漏洞？租车要检查哪些资料？退车要检查哪些部件？收租金应该如何跟踪？建立标准流程是风控第一步，做到每个流程都有指定的责任人，每个步骤都有相应的记录跟踪，并保证这些记录的安全保存。

2. 合同签订前做好客户信用审核

99%的租车客户都是靠谱的，但是这世上偏偏还有一种专门骗车骗贷的犯罪团伙。遇到不太对劲的租客，常规的身份证、驾驶证、手机号、黑名单、失信记录核查还是少不了的，将风险扼杀在摇篮中。

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3. 合同履行中监控好车辆和客户

车子租出去以后，一方面通过gps状态的来监控风险，比如gps是否正常，有没有离开城市，有没有报警，里程数是否超标等；另一方面则看租金的缴纳情况和违章情况，逾期客户、违章大户要及时监控，防范于未然。如果客户是跑网约车的，还可以监控司机的做单情况。

风控是业务发展的必备支撑，通过专业的软件工具可以更安全有效。

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【第11篇】2023汽车融资租赁的量

一、德国大众汽车融资租赁增资至18.2亿元，增幅70.09%

12月20日，德国大众汽车融资租赁（天津）有限公司进行了增资，注册资本由107000万元，增加至182000万元，增幅达到了70.09%。德国大众汽车融资租赁也成为了今年第9家增资（或新增注册）融资租赁公司的汽车主机厂。

这里要专门说一下，德国大众汽车融资租赁和上海大众融资租赁并非一家公司，很多媒体和从业者把两者混为一谈。德国大众汽车融资租赁才是大众汽车关联的主机厂系融资租赁公司，而上海大众融资租赁的控股股东是上海的出租汽车企业。

参考资料：上海大众融资租赁因违规收央行罚单，但公司和大众汽车没关系

汽车主机厂对于融资租赁的增资不外乎两种信号：

1、业务发展比较好，业务量增大，资金需求量增大。

2、表明股东和核心管理层对行业有信心，希望加大投入。

在2023年，已经分别有比亚迪汽车、哪吒汽车、上汽集团、沃尔沃汽车、蔚来汽车、吉利汽车、裕隆汽车等7家主机厂增资（或者新增注册）8家汽车融资租赁公司，这次德国大众汽车融资租赁是第9家主机厂系融资租赁公司增资（或新增注册）。

汽车主机厂纷纷布局融资租赁，近两年更是频频大幅增资，2023年增资汽车融资租赁公司的主机厂更是达到了12家，创历史之最！

通过融资租赁公司增资，可以看出汽车主机厂还是很明白汽车融资租赁布局的重要性的，但是绝大部分汽车主机厂至今还是没有清晰明确的知道汽车融资租赁该如何发展！至今，绝大部分主机厂系融资租赁公司还是“类信贷”回租作为主营业务模式，但是随着监管政策越来越严格，“类信贷”回租业务将面临巨大的困难，拥有战略眼光的融资租赁公司正在逐渐转型汽车融资租赁直租业务。

正是因为越来越多的汽车主机厂意识到了融资租赁公司的重要性，于是大部分汽车主机厂开始纷纷布局融资租赁公司，据不完全统计已经有54家汽车主机厂系的融资租赁公司。

主要的主机厂系融资租赁公司如下：

汽车融资租赁既是汽车产业链中最重要的一环，也是汽车市场发展的需求。在欧美国家，汽车融资租赁（直租）的渗透率普遍在20%-30%之间，美国达到了32%，中国只有2%。

今天就把之前的冷饭炒一下，分享一下汽车融资租赁的重要性和如何发展的问题。也就是解决“为什么要发展汽车融资租赁？”和“怎么发展汽车融资租赁？”的问题！

二、汽车融资租赁有多重要？

汽车融资租赁具有独特的优势，具有其他经济形式无法替代的特点。汽车融资租赁既有“融资”和“融物”相结合的特点，更有所有权和使用权分离的特性，是其他行业不具备的优势。

汽车融资租赁具有的优势和作用很大，尤其汽车融资租赁直租业务（即汽车以租代购业务），相对于汽车贷款类业务和汽车融资租赁回租业务具有相当大的优势和作用，具体而言包括以下六个大方面：

（一）有利于提升汽车整体销量

汽车以租代购是成熟汽车市场不可或缺的一个组成部分，汽车以租代购的充分发展有利于提升汽车整体销量。也就是说，汽车以租代购有着非常重要的促销作用。

汽车以租代购所激活的市场是3线城市以下的空白市场，属于新增市场，并不是在现有市场抢占客户群，所以对于国内提升汽车整体销量有更多的绝对提升作用。

据央视财经报道，汽车融资租赁的消费群体和4s店的购买车的消费群体的重叠度只有15%，也就意味着汽车融资租赁的消费模式拉动了的客户群，中间有85%是以前4s店销售模式还没有被触达到的。

（二）有利于提升汽车金融渗透率

汽车金融作为汽车产业链中最具价值和活力的一环，在全球发展很快。按照世界知名的咨询机构罗兰贝格的数据，2023年美国汽车金融的渗透率已经超过87%，其中汽车贷款类业务占比55%，融资租赁业务（基本是直租业务）占比约32%。

中国已成为全球最大的汽车消费市场，汽车金融也日益成为各方关注的焦点。也是参照罗兰贝格的数据，2023年我国的汽车金融整体渗透率约为43%，其中汽车贷款类业务占比35%，融资租赁回租（类信贷）占比约为6%，融资租赁直租（以租代购）占比约为2%。

通过比较可以看出，中国的的汽车贷款类市场已经和国外的金融渗透率接近，但是融资租赁业务还有巨大的市场空间。大力发展汽车以租代购有利于提升整体汽车金融渗透率，整体金融渗透率提升能带动汽车后市场产业的进一步发展，对于整个汽车产业的发展有着至关重要的作用。

（三）有利于丰富汽车消费布局，实现渠道下沉

一直以来，国内的汽车消费一直是以大城市为主要的消费市场，汽车主机厂和经销商在汽车消费布局上面，主要以一二线城市为主。

近几年，随着一二线城市的限购等限制政策和市场容量逐渐饱和，一二线城市汽车消费市场增长乏力，而汽车以租代购主要布局三线城市以下市场，主要激活三线城市以下的客户群体，这样就丰富了国内汽车消费的布局。

汽车以租代购的客户分析数据也证明了丰富国内汽车消费市场布局的正确性。

据相关数据显示，汽车融资租赁的客户群体中，18-35岁的消费者占比达到68.4%，而来自三线及以下城市的消费者占比达到71.9%。对于汽车市场，三四五线城市是汽车消费增长最迅速的市场，80后、90后为代表的年轻人则是汽车消费的主力军。

（四）有利于二手车行业平稳控制车源和价格

汽车融资租赁可以把控二手车车源。车源是二手车交易的核心，而开展汽车融资租赁业务可以帮助二手车交易获得更多持续的二手车车源。同时，因为具有持续的二手车车源的输出能力，那么对于二手车的价格把控能力就会更加有力。

（五）有利于布局汽车后市场，形成完善的汽车产业链

汽车行业的很多人都知道汽车行业最大的金矿是汽车后市场，在国外成熟的汽车市场，一般汽车销售的利润低于20%，80%以上的利润都来源于汽车后市场，包含汽车金融、汽车维修、汽车保险、汽车改装、汽车文化等等。

近些年也有很多公司意图布局汽车后市场，但绝大部分都以失败告终，究其原因就是现有客户群已经形成固定的消费模式，再加上汽车4s店、线下维修厂、快修店等行业都在抢占市场，很难有汽车后市场的企业能够做大做强。

汽车融资租赁可以从三四线城市以下的市场首次购车客户作为突破口，从客户购车开始就培养客户的消费习惯，绝大部分汽车融资租赁用户可以直接培养为汽车后市场用户，这个过程虽然时间投入比较长，但是一旦形成固定的基础客户群体，将会呈现爆发式增长，并且对于客户的粘性、信任度等等都具有得天独厚的优势。

（六）有利于完善国家金融体系

2023年8月20日，最高人民法院举行新闻发布会，发布新修订的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，规定要求：以中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月20日发布的一年期贷款市场报价利率（lpr）的4倍为标准确定民间借贷利率的司法保护上限，取代原《规定》中“以24%和36%为基准的两线三区”的规定，大幅度降低民间借贷利率的司法保护上限。

在相关的文章中，老黄就提出过这种观点：国家在严格限制民间借贷利率和严厉打击非法放贷的基础上，在积极鼓励和规范融资租赁、融资担保、小额贷款、典当行等行业的发展，这就是在完善整个金融体系，是一套“政策组合拳”，能丰富融资方式、扩展融资途径。

很多人担心的“降低民间借贷利率会增加中小企业和个人融资难度”的问题，上面提到的“政策组合拳”这些措施就能很好的解决。

一个国家的金融体系肯定还有不同的金融产品类型，想靠贷款一种类型的金融产品覆盖所有金融需求客户、靠一种产品包打天下，这本来就是错误的观念。举个例子，就算面粉是中国人的主要粮食，但是也不是适合所有人，所以还需要大米、大豆、小米、高粱等不同的粮食种类。

金融市场也是一样的道理，虽然现金借贷是主要的金融方式，但并不是所有的企业和个人都适合这种金融融资方式，很多企业和个人的融资需求，完全可以通过融资租赁、融资担保、典当行等等其他金融方式解决。尤其很多中小企业的主要融资需求就是购买设备、汽车等等，那么最适合的方式是融资租赁而不是现金借贷。

6月22日国务院常务会议和7月5日17部委联合通知中都明确提到：“支持有序发展汽车融资租赁”，说明汽车融资租赁在未来几年都会成为国家重点支持的行业；汽车主机厂频繁大规模增资融资租赁公司，也体现了汽车融资租赁公司的重要性。

三、如何做好汽车融资租赁？

那么在汽车金融整个行业从业者和绝大部分主机厂都看好汽车融资租赁的情况下，汽车主机厂应该如何操作汽车融资租赁业务呢？

（一）要改变固有观念

如果汽车主机厂想真正的快速发展汽车以租代购，尽早抢占市场，那么就必须改变固有观念，真正认识汽车以租代购（汽车融资租赁直租）。

汽车消费金融主要包括汽车消费信贷和汽车以租代购两大类。

1、汽车消费信贷

汽车消费信贷指的是以货币为交易主体、汽车为载体、信用为依据的汽车金融业务形式。包含汽车消费贷款、汽车抵押贷款、汽车售后回租等等。

汽车消费信贷是现在国内汽车金融的主要形式，所占汽车金融渗透率为35%左右，和国际上的汽车信贷类业务的渗透率（35%-40%）基本持平。所以，未来国内的汽车信贷类的业务进入存量市场的竞争，竞争主体主要为汽车金融公司和商业银行。

2、汽车以租代购

汽车以租代购指的是以使用权为交易主体，附加所有权交易，融资和融物相结合，有场景有资产的汽车金融业务形式。包含汽车融资租赁直租、汽车经营租赁、租购一体化、汽车订阅等等。

汽车以租代购在国内刚刚发展，所占汽车金融渗透率为2%左右，和国际上的汽车以租代购业务的渗透率（20%-35%）相差巨大，理论至少有十倍以上的增长空间。

所以，未来国内的汽车以租代购业务是新增市场的竞争，竞争主体会是主机厂系融资租赁公司、银行保险系合作融资租赁公司、第三方互联网系融资租赁公司等。

通过以上对比可以看出：

汽车消费信贷是货币交易，而汽车以租代购是物品交易，两种业务模式的基本逻辑是不一样的。由于基本逻辑不一样导致的后面客户群体、组织架构、产品方案、风控体系等等都是完全不同的。

所以必须从根本观念上明确汽车以租代购的不同，才可能找到真正的正确的汽车以租代购操作方案，否则从根本上观念错误导致后面会造成战略方向错误，那将是不可弥补的错误，甚至决定企业的生死存亡。

例如，大白汽车（上市公司趣店集团的以租代购项目）、优信一成购（上市公司优信集团的以租代购项目）等等都是因为没有从根本观念上认识到汽车以租代购的不同，按照汽车消费金融的观念去指导汽车以租代购，必然造成关停倒闭的结果。

汽车以租代购因为具有以使用权为交易主体，附加所有权交易，融资和融物相结合，有场景有资产的产品特性，非常适合开拓三线城市以下的下沉市场的新增用户市场。

这些客户一般征信一般，资产一般，同时对于社保、打卡工资等条件也都不太适合，是不适合汽车消费信贷类业务的，反而非常适合汽车以租代购业务。

对于绝大部分自主汽车品牌和一部分打算开发下沉市场的合资品牌，汽车以租代购是最重要的市场，汽车以租代购业务发展的如何直接关系到绝大部分自主汽车品牌未来的生死。

（二）要学习基础知识

汽车主机厂观念改变以后就要深入学习汽车以租代购的基础知识，基础知识才是实际业务操作中真正需要的知识。观念能起到企业发展导向的作用，而基础知识才能把观念转化为落地实施的具体方案。

汽车以租代购的基础知识包含：

1、融资租赁知识

2、汽车销售知识

3、汽车租赁知识

4、汽车过户知识

5、汽车售后服务及保险理赔等知识

6、银行汽车贷款和厂商金融贷款知识

7、行业最新动态

8、竞争品牌信息

9、其他相关知识，包括销售话术技巧、汽车产品知识等等。

只有系统的学习基础知识，才能在实际操作过程中系统的思考问题，避免片面思维，造成工作中前后矛盾，明显重大错误等问题。

例如，某知名汽车以租代购品牌，因为产品设计没有系统性思维，造成了第一年大量退车、第二年大量续贷被拒收车造成大量负面新闻等连续的重大失误。

（三）要聘请专业团队

专业的人做专业的事！

这句话每天都在说，很多企业家都把这句话作为企业的指导思想。小米集团的雷军在创业之初会花费大量的时间和精力去寻找专业的人才。

专业的团队不但可以让企业迅速发展，还能让企业避免踩坑，因为每个行业发展过程中一定会有一些行业大坑，专业人才因为具有一定的经验和知识，那么就能避免大多数行业大坑，让企业无谓损失降到最低限度。而如果没有专业的团队，可能非常明显的错误也不会被重视，很可能未来某一个时间段会造成企业重大损失。

例如，某融资租赁企业开展以租代购业务，因为具有汽车消费信贷的固有观念。所以，当有客户还未拿到驾照就申请以租代购业务的时候，并没有引起足够重视，结果承租人无证酒后驾驶造成伤亡事故，而融资租赁公司因为把车辆提供给没有驾驶资质的承租人，具有明显过错，需要对于事故损失承担相应的赔偿责任，被法院判决赔偿受害人六十余万元。

现在有些企业却越来越封闭，不愿意去聘请专业的人才，宁可自己企业内部花费大量的资金和时间去试错。

例如，某上市公司据传当初想聘请某汽车行业专业人才来操盘汽车以租代购项目，但是不愿意花费每年三百万的年薪，最终决定有内部孵化项目，结果项目重大失误，造成了数亿元的损失。

（四）要搭建合理的组织架构

只有具有正确的观念和知识，才能搭建合理的组织架构。否则如果按照汽车消费信贷的传统观念去搭建组织架构，很可能并不适合汽车以租代购业务的开展。

错误的组织架构必然会造成后期业务开展的困难，甚至限定了企业发展的上限，以及提高了企业失败的概率！

例如，车辆管理部（或者资产管理部）在很多汽车消费信贷为主营业务的公司，是不存在或者不重要的部门，但是因为汽车以租代购是物品交易为主体的行业，而且对于汽车资产的管理能力要求非常高，那么在汽车融资租赁公司，车辆管理部是最重要的部门之一。那么对应的在搭建组织架构的时候，车管部门的人员设置、责权利分配、参与企业决策程度等等各方面都要有相应的制度。

（五）要有正确的产品设计

只有前面那些企业基础都正确才能保证设计出系统的合理的产品设计方案，否则不管是观念错误还是组织架构错误，都无法保证设计出正确的产品设计方案。

例如，一家汽车经销商集团下属的融资租赁公司，盲目追求市场竞争，为了去和某些互联网以租代购平台竞争，设计了一些零首付产品方案，结果在没有坏账的情况下（非正常客户一部分退回，一部分收回），企业居然亏损。这说明在这家企业在产品设计方面非常不合理。

老黄深入了解之后才知道，这家企业虽然收回了全部车辆，但是因为是滞销车型，该车型在六个月内大幅降价，造成了客户租金根本无法覆盖车辆贬值的价值，这就是典型的产品设计漏洞。

那么汽车以租代购的产品设计需要考虑哪些因素呢？至少包含十四个方面的内容：

1、客户需求

2、客户购买力

3、客户风险

4、市场同行业产品价格和优缺点

5、市场相关行业价格和优缺点

6、资金回收周期

7、租金支付曲线

8、资金成本

9、运营成本

10、车辆折旧曲线

11、车辆套现平衡点

12、车辆事故概率及损失预估

13、车辆衍生利润

14、车辆处置能力

（六）要制定合理的流程

产品设计完成以后，就要设计对应的合理的流程规范。

合理的流程规范既能保证企业的业务正常开展，还能提高工作效率；而如果不合理的流程规范，就会造成一些管理漏洞，那么在业务实施过程中就会出现一些管理问题。

例如，某融资租赁公司居然出现了员工倒卖公司车辆产权登记证的情况，据了解这个公司的流程规范里面缺少对于汽车产权登记证的相关管理规范，最终造成了车辆产权登记证满天飞的情况。门店、总部、车管员、门店经理、销售员都私藏了一部分车辆产权登记证，很多员工和客户勾结，为了私利偷偷把车辆所有权过户给客户的情况。

（七）要有专业运营管理团队

运用管理是整个企业的枢纽部门，整体规划业务实施，联系公司各个部门，这就需要非常专业的能力。但是一些融资租赁公司，完全没有专业的运营管理团队，那么对应的也就不具备专业的运营管理能力，就造成了整个业务链条严重脱节，部门各自为政，相互推诿，互相扯皮。

例如，某知名汽车融资租赁公司，他们的运营部门定义的汽车以租代购客户群体居然是优质客户，然后通过4s店渠道去开展汽车以租代购业务，结果自然是惨不忍睹。但是运营管理部门不但认识不到自己的错误，反而抱怨市场部门推广效果不佳和销售部门销售能力差，真实滑稽可笑。

（八）要搭建专业风控体系

前面提到了，汽车以租代购和汽车消费信贷的基础逻辑不同，对应的客户群体、推广方式、渠道方式等等都不相同，那么对应的风控体系也是不一样的。

汽车以租代购的客户群主要为信用次级客户和追求个性化服务的群体，那么对应的这两类客户群体的风控体系应该是不同于汽车消费贷款的。

汽车以租代购的风控基础是资产信用，风控体系是以资产信用为基础而搭建的体系。而汽车贷款的风控基础是主体信用，汽车贷款的风控体系是以主体信用为基础搭建的体系。两者有着本质的差异。

很多融资租赁公司完全照搬汽车消费信贷的风控体系，那必然会造成彼此的不匹配，结果要么是增加风险，要么是影响业务发展速度。

（九）要合规合法经营

最近两年国家监管部门加大了对于金融相关产业的监管力度，造成了很多企业的政策性风险，这就要求融资租赁公司一定要合规合法经营。当然，合规合法经营的前提有两个，一个是要具备专业的知识，另一个是要具有敬畏心理。所以对应的，没有合规合法经营的企业，要么是能力有问题，要么是思想有问题。

例如，某上市融资租赁公司，因为开展售后回租业务过程中，不能做到合规合法经营，最终被公安机关认定为涉嫌套路贷而立案侦查，紧接着相关人员被监察机关批准逮捕。

企业经营的目的除了盈利，还有社会责任，一定不能做违法犯罪的事情，一定要合规合法经营。这就需要企业一方面具备专业知识，另一方面要有敬畏心理！

（十）要整合产业链资源

汽车以租代购不是单纯的汽车销售行为或者汽车金融行为，更多的是具备资产管理的功能。汽车以租代购不但能提升新车的汽车销量，还在汽车金融资产、二手车车源把控、二手车价格调整、客户消费习惯培养、衍生服务嫁接、衍生利润发展等等方面具有不可替代的作用。

那么作为汽车主机厂，除了汽车以租代购业务本身，要整合整个产业链资源，形成一个从汽车生产、汽车销售、汽车金融、汽车维修、汽车保养、汽车配件、汽车保险、汽车加油、汽车文化、二手车交易等覆盖整个汽车生命周期的大型产业链，形成产业闭环，为客户提供更多的优质服务，促进社会产业进步！

汽车以租代购行业发展到现在让人觉得又悲又喜。

悲的是即使已经有很多互联网系融资租赁公司的汽车以租代购项目关停倒闭了，但是绝大部分互联网系融资租赁公司依然没有意识到风险。

市场已经证实了老黄曾经的预测：五年之内会有90%以上的互联网系以租代购平台倒闭，不可避免！

喜的是绝大部分汽车金融行业从业者和大部分汽车主机厂都意识到了汽车以租代购的重要性，相信随着汽车金融行业的资源逐渐向汽车以租代购倾斜，汽车以租代购行业会越来越好。

老黄坚定认为：汽车以租代购是未来中国汽车金融的主流方向，行业发展一定会越来越好！

【第12篇】汽车融资租赁简介

【导读】

本报告分上下篇，上篇报告主要包括商业模式、风控、车商政策和获客途径四个主题。下篇报告主要包括产品分析、融资运作和发展建议。

本篇报告主要分析汽车融资租赁领域几个主要公司的业务情况，将会研究易鑫集团、神州集团和大白汽车的商业模式、风控策略、产品情况、车商政策和获客途径。汽车金融人必读系列报告！！！

一、商业模式

1、易鑫集团商业模式

1.1 概述

易鑫拥有互联网汽车零售和自营融资齐头并进的模式，利用其最大汽车互联网零售平台的流量优势，发展自营融资业务努力切入车商和客户之间并直面客户。公司两大业务部门：交易平台业务和自营融资业务。交易平台业务包括广告及会员服务和交易促成及增值服务。自营融资业务则主要包括融资租赁业务和经营租赁（开走吧产品）。

1.2 具体模式分析

易鑫模式是集传统新车贷、二手车贷和经营租赁三方面为一体的分期贷款，通过其拥有的中国最大的汽车零售交易平台和腾讯、京东、百度的客户导流，配合针对客户端的app和下游门店，来实现盈利。

易鑫的线上渠道包括淘车网、易鑫车贷等网站及移动应用，除此之外，腾讯、京东、百度这三个流量巨头也都为易鑫开辟了流量入口。截止到2023年12月，其在线渠道约有5000万名活跃用户。

而在线下渠道方面，截止2023年12月31日，其汽车经销商合作网络已经覆盖全国30多个省340多个城市逾17,000家经销店（加盟店加入），其中包括228家独立运营的体验店。最新财报显示，2023年易鑫集团共促进49万笔汽车及汽车相关交易，累计总交易量达到77万。

图-1 商业模式 易鑫第二期abs公告

易鑫盈利业务主要分为两部分,如图2，交易平台业务收入和融资租赁业务收入（这里统称自营融资业务收入）。其中交易平台业务收入占比大约21%，而传统融资租赁业务收入占比大约百分之79%。

交易平台主要是包括广告及会员服务和交易促成及增值服务，如成交促成服务、贷款促成服务、其他增值服务。公司盈利全部来自这两大板块，截止2023年12月31日止，全年总收入同比增长162%至人民币39.06亿元，其中交易平台业务收入同比增长354%，自营融资业务收入同比增长131%，共促成49万笔（77万量）汽车零售交易及汽车相关交易，同比增长88%。

图-2 盈利模式 wind 华泰证券

自营融资业务分为三部分，分别为融资租赁业务、经营租赁业务和其他相关业务，融资租赁业务主要赚取利息差、经营租赁业务主要赚取租金而其他相关业务指的是从汽车经销商赚取汽车销售收入。

融资租赁业务是公司主要收入来源，易鑫汽车融资租赁产品和银行以及汽车金融公司的产品相比，更加丰富，效率更高。截止到2023年底每个消费者融资租赁的平均融资额度及期限分别为7万元和33万元，易鑫的净融资应收账的平均收益率为13%。主要产品为一证贷、两证通、鑫动融等融资方案。如图4是整个以消费者为中心的汽车交易生态系统。其中很多经销店是以加盟店的形式成为易鑫的门店。

而经营租赁业务下的“开走吧”产品是首付+月供+尾款类型的产品。按照经营租赁模式，易鑫向汽车经销商购买汽车并充当出租人，将汽车租给消费者（承租人），以收取租金。在租赁期间内，易鑫保有汽车所有权，消费者仅拥有使用权，在租赁期满后（也就是12个月后），消费者可以选择转为3年的融资租赁也可以一次付清尾款拿到汽车所有权。

图-3 开走吧产品模式 易鑫招股说明书

图-4 易鑫汽车交易系统 易鑫招股说明书

自营融资服务产生的收入由截止2023年12月31日止全年的人民币12.76亿元增加131%至截止2023年12月31日止全年的人民币29.42亿元。增长主要是由于融资租赁服务增长及2023年前的现有融资租赁合约产生的收入，其次是由于经营租赁服务略有增加所致。

融资租赁服务主要包括新车贷和二手车贷款，由2023年的7.67亿元增加246%至2023年的26.53亿元，融资租赁款净额的平均收益率在2023年为11.6%，而2023年为11.8%。经营租赁的收入由截止2023年底的1200万元同比增长1239%至2023年的1.64亿元人民币。此外单纯向汽车经销商销售车辆产生的收入由2023年的4.96亿元人民币减至2023年底的1.25亿元人民币，主要是易鑫目前正努力促成汽车零售交易量增加，如图3所示。

易鑫未来可能会逐步降低跟经销商合作力度，加大自营门店建设和导流程度，而这种方式目前从易鑫自营融资收入增长同比来看是有积极作用的。

图-5 业务收入 易鑫年报

财务费用方面，福利和资金成本2023年为16.2亿和11.4亿元， 同比增长分别为436.12%和507.70%。2023年广告销售费用同比增长340.01%为4.8亿、信用报备损失同比增长575.75%约为2亿、租赁费用同比增长81.52%约为1.7亿元人民币。

图-6图-6 业务收入 易鑫年报

此外易鑫努力使融资渠道多元化，降低融资平均利率至4%-5%左右。从融资板块分析，易鑫多次向腾讯、京东、百度和易车发行优先股、获得银行等机构信贷和通过公（人民币26亿）私（人民币44亿）方式募集资金。2023年融资平均利率约为4.97%。如图-6为各渠道具体融资成本。

图-7 融资渠道成本 易鑫招股说明书

1.3 易鑫点评

ø 易鑫模式形成完备的交易闭环：自营融资业务为客户提供多种需求服务，租赁业务中产生的二手车可以继续在易鑫二手车业务平台上销售。当融资租赁规模增大时，对于业务中产生的二手车是一个非常重要的问题，能否正确估值和溢价卖出将极大影响营收情况。

ø易鑫广告投入方面力度不断加大：2023年广告成本相比于2023年增加了44倍，门店投入相比于2023年增加了2倍。门店和广告的不断投入，增强了易鑫的获客能力。

ø 易鑫的汽车交易平台是中国最大的互联网汽车交易平台：平台对客源的导流能力可观。此外百度、京东、淘宝和腾讯对易鑫的支持不仅仅是数据风控方面，在导流方面也不容小视。

ø 资金成本较低，约为5%。

2.神州集团商业模式

图-8 神州模式 神州年报

2.1 概述

神州买买车自2023年正式开展业务以来，已在全国125个城市开设线下实体门店，覆盖25个省份，全国门店员工超过3000人，并已入驻天猫等主流电商平台。考虑到传统的电商平台将用户导流到线下4s店，只能通过4s店完成全部销售环节，无法形成自己的线下销售服务及售后服务。神州买买车依托平台及公司关联方神州租车拥有的线上用户和流量、以及线下125个城市实体门店，与国内主流整车厂商、4s店和进口商等广泛合作获得车源，后以包销代销的形式通过线下门店以及电商平台将车源直接出售给通过线上导流而来的终端消费者。

2.2 具体模式分析

神州买买车的模式：主要依靠集中采购，以低成本从主机厂拿车，再以融资租赁的方式销售出去。受益于神州租车与主机厂长达十年的合作，神州买买车能以较低价格从主机厂获得车源。此外，神州买买车选择销售的车型是受到市场认可的爆款车，市场欢迎度较高。神州的自营门店较少，对于客户导流能力有限，主要依靠经销商合作导流。

神州买买车为o2o汽车电商平台，依托过去神州租车、神州专车业务积累的客户数据，神州买买车深度整合汽车厂商、4s店、进口商等优质资源，推出“先享后买”、“新车0首付”等一系列全新汽车消费模式。2023年收入规模达35亿，较上年增长近4倍，但由于神州业务仍处于初期快速扩展阶段，暂未实现盈利，2023年毛利率为-3.23%，但亏损较上年收窄。

融资租赁由神州闪车贷配套完成：神州闪车贷目前主要产品有购车贷和汽车抵押贷款两种产品。购车贷是为配套神州买买车而进行的融资租赁业务，相比于其他竞争对手，如大白的融资租赁业务，神州闪车贷渠道方面更加有优势。因为大白有一部分融资租赁业务是通过给渠道商4s店返点，然后4s店根据价高者合作的原则进行合作，对于大白来说成本较高。而神州车闪贷主要对接神州买买车，买买车店里的金融需求导到闪车贷，因为拥有自有渠道，获客更容易，交易的真实性和可控性也能得到保证。除了贷前信用审核，神州对贷后资产的监控也很严格。给汽车安装gps，如果车主违约，可以实时定位。目前神州闪车贷正启动渠道合作分销计划，主要面向金融公司以及二手车商等渠道，例如吸引拥有小贷牌照的公司加入合作。

2.3 业务盈利分析

图-9 损益表 神州优车年报

神州专车是神州优车主营业务，如图-9所示，毛利率为12.60%，而神州买买车是第二大业务，但由于营业成本过高目前未有盈利情况显现。总体来说专车业务因为规模效应的原因，营业成本正在逐步下降，而买买车业务由于成立时间较短，目前正处于前期加快布局期，营业成本未有降低。从业务比重来看，专车占比57.49%，神州买买车业务占比35.15%，而车闪贷服务占比7.36%。

具体从销售费用和管理费用来看，广告费是第一大开支但有微幅下降，房租方面有大幅提升估计是在布局线下交付体验店和小部分直营门店。此外进入2023年，佣金和中介机构费大幅增加，估计是2023年新上线的买买车业务相关成本的直接增加所致。

图-10 销售费用 神州年报

图-11管理费用 神州年报

2.4 神州集团评价

ø 神州的优势主要是拥有跟主机厂商近10年的合作背景，上游车源成本较低。

ø 此外广告宣传费下降了20%，房租升高了2.1倍，神州的策略是降低广告费加大门店的建设。

ø 2023年买买车收入增长了4.4倍。此外神州车闪贷因对接自营神州买买车渠道，盈利能力较高，毛利率达91.64%。

ø 相比于易鑫模式，神州把车贷业务分离出来与专车和买买车业务并列，业务协调更加繁所。（汽车产权处理）

3.大白汽车商业模式

大白车融资租赁业务目前占趣店总业务的0.55%，趣店在美国发布的年报指出这一部分业务是对其小额信贷产品进行补充，增加p2p产品标的。

图-12业务比例 趣店年报

图-13模式分析 趣店年报

趣店采取了自建门店的总资产模式。趣店通过与整车厂达成战略合作，集中采购车辆，为用户提供低门槛购车服务，三到四年租赁期满后，车辆所有权转让至用户名下。

在线上渠道方面，趣店主要是对之前消费金融业务积累6200万注册用户进行转化。其线上的流量渠道只有支付宝的“来分期”入口和大白汽车分期app。截止到2023年1月，大白汽车已经在全国开设了175家自营门店，卖出6600辆汽车。

大白汽车的强电商属性可以带来购买门槛和获客成本更低的优势，可通过大数据知晓销售车型，从而用精确的模型去计算销量，库存量和交车时间的最佳组合。对于用户端而言，这又意味着提车速度和分期成本的降低。

下游跟车商的合作模式丰富，其中第一种模式为车商提供客户给大白，同时大白全款购车，用户提车后即可返佣金；第二种方式为大白从主机厂购车成为自己的车源，然后通过车商和自营门店导流。由于目前趣店资料太少，实难以对其业务模式做更多的诠释。

大白汽车点评：

ø 大白业务占比较少，业务成立之初只为增加p2p投资标的，其在相关领域经验和思维布局方面有所不足。

ø 通过p2p募集资金后注入大白的汽车租赁业务中，可能产生二次贷款行为，考虑此模式的合规性，难以在国内长久持续。

二、风控

1、易鑫集团

贷前主要审查身份证、驾驶证、户口本和信用卡，此外风控人员主要通过结合评分结果，家访或征信报告结果，电话审核、网上查询结果来建立资信评分卡并做出风控决策。

1)资信评分卡：会考虑个人特征（通过其年龄，婚姻状态考察稳定性）；居住（通过居住状态和年限考察其资产状况，居住的稳定性）；工作（通过就职状态和年限，考察其是否能维持一个稳定的生活保障，还款保障）；交易条件（通过考察申请人对首付，期限的态度来看其融资的积极性和配合度）

2)家访：家访的目的是见证原件来审核申请人提供的信息是否为事实，其次通过对申请人生活状态实地了解来判断可贷性。

3)就业包括对当前就业状况的核实：如果当前就业时间较短（少于1年），必须考虑上个就业的状况。核实内容包括工资，雇佣情况（全职还是兼职等），工作单位名称。就业核实的目的，是确保申请人申报情况是真实存在的。

4)居住的核实：通过对现住址居住念书，居住情况（自有还是租赁）及详细住址进行了解。

5)收入和支出的核实：通过申请人申报和银行账户记录或税单等比对进行核实。在缺乏明确记录时，必须同时参考申请人工作的行业，职位，居住地段，家庭环境等。

6)还债能力判断：考察是否是稳定的现金流入和现金流出。

7)支付意愿审核：通过以往信用记录来审核，主要包括银行出具的还款回单和征信系统报告。

贷后主要通过体系化监控催收，并结合大数据分析来是坏账率降到最低。

1)立体式催收体系：提前三天短信提醒，预期一天电话催收，预期六天高频电话催收，预期十天易鑫租赁的高级催收介入。

2)设备安全保障措施：每台车辆购置时都会安装至少一套先进的gps定位系统以便于对车辆进行实施监控，也便于在预期有风险的情况下及时采取相应的资产保全措施。

3)车辆追踪政策管理：在追踪过程中，易鑫租赁也将应用gps风险模型对租赁车辆进行分析。该gps模型将对车辆gps定位信息与承租人提交的材料信息进行分析、核对。对于行驶路径显示该承租人有出境外逃的风险时，呼叫中心将会联系客户查明原因，前端的反欺诈团队做好介入准备。

4)车辆处置流程：易鑫一般情况下能把处置周期控制在30天至45天内，最终的车辆处置价格一般能够达到该笔合同剩余未偿还本金的101%左右，截止目前，从易鑫租赁所有已处置的车辆来看，其处置价值均大于该承租人剩余未偿还本金金额。

5)易鑫的第三方数据系统：易鑫在评估风险时接入人民银行的征信系统、第三方大数据系统支持的客户评分系统、反欺诈系统，通过上述两个子系统，可以对客户材料实现完全自动化的打分评分。第三方数据系统来自于百度、淘宝和京东，其主要作用是作为自动初步评估的一环，分析潜在客户的行为数据、消费数据、信用数据，消费偏好。

6)风控模型建立：如图14所示，易鑫通过整合多个强大平台的顾客数据，建立富有逻辑的风控模型。

图-14 易鑫风控 wind数据

总体来说易鑫的风控体系是自动评估加人工审核加缜密的贷后管理模式（2023年上半年，易鑫成功收回应收融资租赁净额1000万元人民币，占同期预期6个月的应收融资租赁款总额的51%）。

2.神州集团

2.1零首付贷前风控

图-15 零贷前风控展示 app

cvv查证可以节省时间，提高风控效率。提供一个cvv卡号后面不需进行其他风控审查。

2.2 百分之十首付贷前风控

图-16 百分之十贷前风控展示 wind数据

神州主要线上完成审核后去交付店提车，此外神州车闪贷借助公司深耕行业多年所积累的完善起初数据，建立了精确的车辆真实价值评估体系，能有效保障车辆资产评估的真实、合理性。公司的车闪贷建立了行业领先的gps实时监控系统，同时依靠第三方数据平台和自建数据平台，对客户进行精准画像。

3.大白汽车

图-17 大白风控 wind数据

用户在app上选好要购车辆，然后需完成实名+芝麻授权。信用审核通过，准备资料到店完成审核

4.逾期率和坏账率

易鑫租赁成立时间较短，且承租人以个人零售客户为主，客户分散程度高，风险措施较为完全和严格，应收融资租赁款逾期程度较低。下图为易鑫的违约率和违约损失率。对于违约率和逾期率增高现象，易鑫财报中解释称这是因为业务量增多原因导致。下图18显示了逾期率和坏账率，考虑到当业务体量大时坏账率会升高明显，所以在目前易鑫业务体量下，逾期率和坏账率控制的还是不错的。

图-18 易鑫违约情况 abs公告

5.对比总结

ø易鑫所用的百度、淘宝和京东侧重于勾画消费中行为状态的主动预测模式，借助的京东、百度、淘宝等数据可以主动勾画出消费者行为，消费倾向、消费偏好、消费能力，可以更好的分析预测风险与客户需求，在预测准确的和时间提前方面占有极大优势。

ø 神州零首付线上审核可以通过信用卡cvv快速完成，较为方便。此外易鑫。

ø易鑫资料复审需去门店，考虑到消费者对于购买此种大件商品，可能更倾向于到店进行实物咨询和交割，所以门店反而是一种优势。

ø易鑫通过多角度，多维度跟客户沟通，不通过生硬的方式进行风控的审核回访，有助于更加灵活掌握客户情况。

三、获客途径

1.易鑫集团

易鑫对获客途径有明确的指导和分类，约60种途径，按照方法主要分为体验店等直接客户、代理和网点等佣金合作者引流、竞品平台的截流和共享、车展集采方式、用车行业渗透、用车场景渗透、人流区定展、商业区定展、廉价广告投放、昂贵广告投放。按照客户目标分为以下几种。

资料：根据易鑫内部资料分析整理

2.神州集团

神州的客源分类①神州优车各产品app及网站②广泛的门户网站广告、电梯的电视海报，精准的广告投放，如可以进行用户画像的朋友圈广告③神州打造的线下全产业链合作服务门店，神州车码头。

3.大白汽车

趣店的6240万线上用户集中在18-35岁范围，号称其中70%有购车需求，较容易进行用户转化，成为大白客户，且趣店会对线下店（自营店和车商）进行客源支持，截止到2023年3月已开设175家直营门店。

4.小结

易鑫对获客途径有明确的分类、指导和实操评价；神州逐渐完善线下获客渠道体系；大白的获客亮点在于线上原有的大量趣店用户。

四、车商政策

1.易鑫集团

给下游车商返利1%（36期），如果是12期（1年）则按照33%计算，单台奖励集中在1000~5000元，根据下游车商所处区域，对奖励结算有即时和按月等情况。易鑫除了自有门店也有广泛合作的门店，代理商入驻需要交纳5~10万保证金，易鑫会在客源上给予支持，将进件的客户分配到就近合作代理商。对代理商展车有较大的支持，但是要求展厅更换门头。

2.神州集团

通过平台销售、4s店销售和非4s分销确认订单，即客户来源，最终成单（客户提车）后，神州向渠道返利，单台在5500~11000区间，和各平台相比，处于较高水平，每月10日对上月订单的返利进行结算，25日会更新下月的返利政策。对下游支持较少，未见展车方面的支持。

3.大白汽车

车源不同，大白分为两种模式。与车商合作模式通常给客户有低、中、高三种利率。对于不同的分期方式（一般3年或者4年）给车商返佣不同比例（其中佣金比例的基数是客户贷款金额）。

大白车源有8厘左右（年利率约10%）的固定贷款利率，会根据不同指导价有基础佣金，在直营店开店或与车商合作初月，有活动奖励，月销售5台为线，分设不同的单台佣金。

通过app邀请好友到特定商户的门店下单，大白给该合作商户返利1000元，所谓的邀请好友，其实还是对车商门店的激励行为。

综合以上信息，单台综合返利在3000~7000区间，奖励即时结算。对车商有现货和展车的支持，且对展厅无要求。

4.小结

1)成为合作商，各平台基本都需要提供营业执照、法代身份证、房屋租赁合同、合作协议、房产证等的原件或复印件。

2)对车商返利方面，易鑫力度较小，竞品中神州最高。

3)易鑫对合作车商的管理最规范，但门槛也较高。

4)对车商的支持方面，例如展车，易鑫支持力度大，而神州凭借4s的合作方式很少有其他展车宣传，其他方面的支持能够成为转嫁给用户的福利。

5) 除了返利，服务费有较大差异，是对车商和用户之间利益的权衡，神州明确提到无服务费，而易鑫等都明确提到价格相近的服务费。

五、产品分析

1.产品分类

大白分期产品车辆的品牌选择更多，有82个品牌种类，且车型款数最多，达到1000款左右；神州产品新车共有23个品牌，151款车；易鑫开走吧产品种类选择相对较少。

大白（99%）、易鑫（79%）主推15万以内的车型，神州产品车价分布较为分散。

首付款方面，易鑫的选择并不多，分为1万和2万两种，其中首付款为1万的车型占到79%；神州新车全部为0首付，具有较强的吸引力；大白的首付款选择较多，从4千到3万不等均有产品。

2.产品分类

大白分期方案设计为分期购车，一年后不存在退还和换车的选择。每一款车均有4种首付款选择和2种期限选择，故有8种购车方案选择。

神州买买车产品有两种方案，一种是先租后买，另一种是分期付款。先租后买分为1+3，1年之后可以选择付清尾款购车、3年分期购车或退换车。分期付款为四年期设计，一共分为48期。

易鑫开走吧产品一年后无法退回车辆，选择购车有两种方案，分别为一次性付清和3年分期购车。

3.购车流程

3.1 大白汽车购车流程

a)注册app；

b)申请评估或在线预约。填写姓名、身份证号，并授权芝麻信用进行评估，然后选中车辆进行在线预约；

c)客服联系，预约到店看车。补充身份证、驾照、银行卡等必备信息，当场可以出审核结果，确定购车方案；

d) 线上签署电子合同，支付首付。补充信息审核通过后即可下单并支付首付，（一个月内审核结果有效）；

e)提车。车辆到店可提车。（没有现车，20-30天的提车等待时间）

3.2 易鑫购车流程

1)选中心仪车型，填写姓名、手机号、身份证号进行订单申请；（初步审核）

2)客服电话回访，贷款顾问电话联系，一对一全程免费服务；

3)去线下体验店提供简单资料（身份证+驾驶证+银行卡），填写表格进行再次审核；

4)审核通过，线下签署合同，并支付首款；

5)等待提车；

6)查询还款账单，接收还款提醒，进行定期还款。

3.3 神州购车流程

1)app上留下联系方式，客服致电，确定意向车型；

2)客服发送审核链接，在线完成资质审核。客户在线上核实客户购车方案，填写真实个人信息，授权征信查询，提交申请；

3)线上完成电子协议的签署和付款。审批通过后弹出电子合同-客户阅读并确认合同内容-如实填写支付信息-勾选确认电子合同-确认支付-系统进行扣款；

4)等待提车。

3.4 购车体验

六、融资运作

易鑫的投资方有更强的资金和互联网背景，也得到了最高额的融资。赋能主要内容包括资金、征信风控、平台渠道，易鑫和多家顶尖公司合作，在以上方面都非常强势，神州有强大的保险支持，大白接入蚂蚁金服的风控体系。

除了股权融资和合作带来的赋能，汽车融资租赁公司也在谋求其他的低成本资金。abs在这两年开始出现并将成为一个潮流。在一行两会及交易商协会认定的abs产品发行市场（包括全国银行间债券市场、沪深证券交易所、保险资产登记交易平台）被称为场内，而在例如地方金融资产交易所、地方股权交易中心、互联网金融平台、机构间私募产品报价与服务系统等市场发行的为场外。

场外abs资金成本（收益率）通常高于场内，以车贷基础资产abs优先级为例，场外通常在8%左右，而场内在5%左右。但场外发行门槛及成本低，发行流程缩短，基础资产灵活度较高。另外场外也有诸多不足，流动性弱、接受度低、难以评级、随时受到政策监管影响，普通的互联网消费金融公司没有阿里、京东的强大风控体系与地位，难以获得监管层信任，场内abs几乎对其关闭。另一方面，资产证券化涉及个性化交易、定价复杂，更适合在监管成本低、协商询价的场外市场发行，因其高度灵活性，发达国家的场外市场较大，场内市场成为其补充。

资料来源：盈灿咨询、消费金融行业评论

与abs相似的一种融资方式为资产支持票据（abn，asset backed medium-term notes），本质与abs一样，区别是非公开定向向投资者募集资金，期限相对较短，由银行间债券市场交易商协会推出。

截至3月，据不完全统计，汽车融资租赁领域发行的abs和abn共计56单，规模超过385亿元，如果加上场外发行，预计接近500亿元，易鑫独占鳌头，场内发行超过150亿元。

据不完全统计，2023年汽车租赁发行超过260亿元abs，同比增长28.2%。因为强大的金融背景，易鑫得以发行场内abs，相较场内，场外发行abs门槛较低，流程较便捷，因此许多互联网汽车平台都选择发行场外abs。随着国家及地方相关部门多次发布对融资租赁的风险排查和整治工作，发行场内abs的风控、监管趋严，不少资产质量不够优良、追求高审批效率的融资租赁公司就会选择发行场外abs。场外abs虽满足了企业的一定融资需求，但其基础资产质量难以界定、监管宽松，其中存在的风险仍值得注意。

2023年小额贷款债权类资产abs发行规模增幅明显，但随着《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》的出台，部分小额贷款公司及互金平台的业务预计将受到一定的冲击。在此背景下，同样拥有小额分散属性的汽车租赁类资产仍将继续受关注。同时，在债券市场利率持续震荡走高的大环境下，融资租赁公司的资金成本走高也将对盈利能力带来一定影响。

各平台的未来战略方面，线下店的增加和覆盖是一个主流趋势，但通常都会有较为准确的定位，例如大白将在三四线城市发力。另外几乎所有平台都提到了新车和二手车业务的闭环，所以两项业务共同发展也是各平台的共识。另外对汽车全产业链服务的延展，神州优车有较大野心，出资9900万元与张家口银行等共同发起设立河北幸福消费金融公司，持股33%，位第二大股东；发起设立规模达百亿元的优车产业基金，专注于出行和汽车产业链投资，把第一笔投资投给互联网汽车公司小鹏汽车。

小结：

1) 各种融资和合作渠道能够增强各个平台的风控、资金、渠道的能力，易鑫的风控实力很强，从其年报中的逾期坏账控制可见一斑；获得特定来源的资金可以帮助其在特定方向的实力，如神州的险资。

2) abs尤其是场外abs将成为一个趋势，易鑫是其中的佼佼者。

3) 发展线下店、主攻城市定位、新旧闭环成为共识

七、建议

1.闭环

根据易鑫等主流模式来看，打造完备的交易闭环，提高整体议价能力是非常有优势的。汽车金融和其增值服务的盈利，主要是基于流量转化和交易增长。通过借鉴易鑫模式，增加平台导流，增加二手车业务、与京东腾讯等合作导流、增加下游门店建设与广告导流和融资渠道多元化，驱动业务量快速上升，可以作为未来拥有一定实力后的发展思路。

2.轻资产到总资产模式

渠道商分销加自营门店导流是比较成功的模式，此模式弥补了自营门店前期投入巨大但市场导流不明显的弊端。易鑫的分销店如此众多并为导流提供强有力支持主要是通过车商加盟成易鑫加盟店和后期易鑫自建门店的方式实现的。如果单纯依靠门店自建，则会形成投入高且c端导流不一定明显情况。

目前易鑫通过车商打开c端市场情况下，正逐步增加自营门店业务，争取把车商分销的利润吃掉。

3.数据系统和风控系统

依托京东、腾讯、百度等平台的系统支持，可以主动勾画出消费者行为和偏好倾向、财务状况，此种方式更加灵活可预测。

建议加快建立优良的风控模型，更加高效的掌握运用数据系统。使得所有风控措施成为一个完整的闭环模型，提高效率和准确性。

4.融资多元化

通过abs、信托发行、小贷牌照、母公司注资和具有额外赋能点的战略投资者加入，可以增加资本体量降低融资成本，以易鑫为例，易鑫通过发行大量abs和结合其他融资渠道方式，最终降低融资成本在4%-5%区间；以神州为例，神州车闪贷在全国启动渠道合作分销计划，吸引众多小贷公司等有放款需求机构的加入。

建议大麦车对abs融资手段加大了解，此外吸引部分能带来高附加值的战略投资者也可以考虑。

5.增加产品种类，完善购车服务

增加产品种类，车型选择至少达到百款以上，增强与竞争对手的可比性。同时每款车设计多种购车方案，定期采用多种促销方案（例如0首付等），吸引用户。 尽快进行app更新，实现线上全流程购车体验，同时客服人员对潜在客户，留资客户建议给予最快的高素质的服务响应。

6.拓展资源，注意弊端

目前部分公司的产品和车商政策对车商较为偏倚，拉高了产品价格，能够吸引车商，产生抢夺市场的效果，基于此，应当加大线下渠道的快速拓展和abs等低成本资金的补充。但也要注意当前的这种差异化策略可能限制长期发展，存在积重难返的弊端。

文章来源： 深圳国投资本。融资租赁行业发展共同体（fl-communtity）本文不代表融资租赁行业发展共同体的任何投资立场，图文如涉及版权问题，请及时联系后台，将第一时间处理并删除

【第13篇】二手车汽车融资租赁贷款

经济大环境不好，汽车作为家庭大宗消费品，新车销量同比、环比双降。那么更具性价比的二手车就进入了大家的视野。

二手车能不买，这个话题暂不讨论，既然有市场那么意味着肯定有需求。有买车需求那么就有贷款需求，那么聊聊二手车按揭贷款这个话题。

在揭秘前先捋一下放贷逻辑

二手车贷款主要看两个维度：人和车。人作为贷款主体，车作为标的物。金融机构在做这笔生意之前一定是考虑的资金安全性。贷款主体的既往征信和大数据就尤为重要，那么征信和大数据查询就是这个人能不能放贷的重要依据了。车作为标的物，也是在贷款办理成功后的贷后抵押物 那么在金融机构眼里，它也是重点，车价的足值，是影响贷款金额的重要因素。

（重点来了）

例：小王去买一辆二手车，车商卖10万，贷款金额正常来说是7万（一般金融机构都是以评估价的7成作为放贷上限），那么如果贷款业务员告诉你贷不够7万，那么不好意思，你一定是遇到问题了，1、要么车商的卖价高于评估价导致你贷不够。2、要么这个车本身出过事故，三方评估公司查到有什么问题，导致车辆不值当前合理残值。3、个人征信问题，导致金融机构认为风险过大不想贷给你那么多（这个时候需要看给你办理的业务人员评估价是否合理来判断）

杠精不用给我说车商收车价高，作为一个从业人员，我负责人的告诉你，车商不可能高于车辆评估价收车。甚至有些不保值车型收车价格是远远低于评估价的。

今天先说到这里，有兴趣的朋友可以关注我，留言或私信，我来揭秘更多的二手车贷款套路，干货肯定是满满登登的！

【第14篇】汽车融资租赁的风险

大家好，我们是坤略律师事务所争议解决法律事务部。

随着人们生活水平及消费观念的变化，汽车租赁这一行业正在蓬勃发展,汽车租赁具有无须办理保险、无须年检维修、车型可随意更换等优点,以租车代替买车来控制企业以及个人的成本,正慢慢受到国内企事业单位和个人用户的青睐，不同的汽车租赁公司,其经营形式、租赁车种、服务内容都有所差别。那么，在汽车租赁的过程中，对于出租人、承租人又有哪些法律风险？在签订租赁协议以及使用租赁车辆时又需要着重关注哪些点呢？今天，坤略与您浅谈一二。

典型案例

上海市第一中级人民法院|（2020）沪01民终13422号

上海市闵行区人民法院|（2020）沪0112民初10308号

案情概述

2023年11月29日，戴张君与晋瑞长晟公司、杨议翔签订《个人车辆自驾租赁协议》一份，约定的主要内容为戴张君作为出租方，晋瑞长晟公司方作为承租方，租赁车辆型号为日产gt-r跑车，车牌号为沪dxxxxx，租金为第一个月25,000元、第二个月22,000元，总租金费用按实际租赁天数计算，租赁期限为自2023年11月29日至2023年1月28日；

2023年11月底由戴张君交付给晋瑞长晟公司方，由晋瑞长晟公司方在贵州租赁给案外人使用；

2023年1月中旬，该车辆发动机因机油问题损坏；

2023年2月26日拖回上海进厂修理；

2023年3月9日，上海釜诚价格评估有限公司接受戴张君委托出具《关于沪dxxxxx日产牌小型轿车修复价格的评估意见书》，结论为涉案车辆于价格评估基准日的市场修复价格为225,000元，具体明细主要包括前保、前保导流板、气缸盖、缸体等等。

2023年3月30日修理完毕戴张君提车。

2023年9月14日，上海达智资产评估有限公司经一审法院委托出具《委托司法鉴定报告》，评估结论为涉案车辆维修费用在评估基准日2023年2月26日（车辆进厂日期）的评估价值为112,250元，其中非发动机部分8,250元，发动机部分104,000元；另外补充说明有涉案车辆原修复价格明细表中前保导流板，在实际维修时未进行更换，只进行了维修，以上配件项目剔除本次评估范围，而前保导流板修复费用纳入本次评估范围等。

一审法院观点

一审法院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。租赁期间届满，承租人继续使用租赁物，出租人没有提出异议的，原租赁合同继续有效，但租赁期限为不定期。承租人未按照约定的方法或者租赁物的性质使用租赁物，致使租赁物受到损失的，出租人可以解除合同并要求赔偿损失。承租人经出租人同意，可以将租赁物转租给第三人。承租人转租的，承租人与出租人之间的租赁合同继续有效，第三人对租赁物造成损失的，承租人应当赔偿损失。

本案中，戴张君与晋瑞长晟公司方签订《个人车辆自驾租赁协议》，戴张君将租赁物交付给晋瑞长晟公司方，由晋瑞长晟公司方在异地开展车辆租赁业务，双方之间关于涉案车辆的租赁合同关系成立且生效，均应按合同约定全面履行自己的义务，现在合同约定的租赁期限内，租赁物发生损坏。关于双方所争议的责任承担问题，首先，关于车头的前保、前保导流板等部位的损坏，晋瑞长晟公司方辩称戴张君将车辆运到晋瑞长晟公司方处时就已经存在损坏，考虑到晋瑞长晟公司方系专业的车辆租赁公司，在收到租赁物时至少应对租赁物的外观是否完好进行验车，但在租赁期间内其从未通过微信等方式提出过该问题，结合戴张君提供的发车时的照片外观，法院对晋瑞长晟公司方的该部分答辩不予认可；其次，关于发动机部分，根据庭审调查可以确认，该部分的损坏系涉案车辆在缺少机油情况下继续驾驶的操作不当行为导致，同样，晋瑞长晟公司方系从事专业的车辆租赁业务，在租赁期间内，理应注意车辆车容车况，在相应的机油故障灯亮起时及时检查妥善保养，现晋瑞长晟公司方虽辩称曾告知戴张君机油故障灯亮，但戴张君表示没事可继续行驶，但其提供的仅为双方发生涉诉纠纷后的单方面发送的聊天内容，结合双方之前微信聊天记录中晋瑞长晟公司方的相关自认陈述，法院对晋瑞长晟公司方的该部分答辩亦不予认可，并确认涉案车辆两部分的维修费用均应由晋瑞长晟公司方承担，根据法院委托鉴定结论，确认车辆维修费金额为112,250元，而戴张君提出涉案车辆前保、前保导流板需要更换的问题，依据不足，法院不予采纳。

一审法院判决结果

一、贵州晋瑞长晟汽车租赁有限公司应于判决生效之日起十五日内支付戴张君拖车服务费7,200元、违章处理费400元、车辆维修费112,250元、车辆贬值费33,675元、车辆停运损失费23,800元，合计177,325元；

二、杨议翔对贵州晋瑞长晟汽车租赁有限公司的上述付款金额承担连带清偿责任；

三、驳回戴张君的其余诉讼请求。

二审法院观点

本院认为，本案争议在于涉案车辆损坏后产生的各项损失应否由上诉人承担。对此，上诉人与被上诉人之间系车辆租赁合同关系，上诉人作为承租人，妥善使用和保管租赁物是其法定义务，如因承租人原因造成租赁物损坏的，应当向出租人承担相应赔偿责任。从本案的履行情况来看，一方面，涉案车辆从上海运至贵州上诉人处，上诉人作为专业车辆租赁公司，在接收车辆时理应对车况进行查验，上诉人也确认其进行过检查及验收，故并无证据证明车辆在交付时存在质量问题；另一方面，从车辆损坏后双方微信聊天记录来看，上诉人明确表示“车到我这里，不管什么事都是我的，因为车是你交给我的，责任在我，我看来是好的，坏在我这里，我的责任”，该意思表示清晰明确的反映了上诉人确认车辆损坏的责任在于其自己。上诉人称该微信内容不完整，但又表示其微信已经删除无法提供完整的聊天记录，上诉人该上诉理由显然缺乏依据，本院难以采信。因此，根据现有证据反映的本案履行情况，涉案车辆发生损坏系上诉人原因所致，上诉人依法应承担相应赔偿责任，原审法院对此所作认定正确，本院予以认同，上诉人关于原审法院未查清车辆损坏原因的上诉理由不能成立，本院不予支持。对于具体的赔偿金额，上诉人对原审法院认定的拖车服务费、车辆维修费、贬值费金额不持异议，该些费用应当由上诉人全额承担；上诉人另主张原审法院计算停运损失费的天数有误，经查，原审法院对停运损失费金额的认定是根据车辆的租金情况及修理时间酌情确定，双方合同约定的停运损失费为每日900元，按照上诉人主张的实际停运天数30天计算，停运损失费金额为27,000元，现原审法院酌情确定的停运损失费金额仅为23,800元，并未侵害上诉人的合法权益，上诉人主张原审法院计算有误缺乏依据，本院不予采信。综上，原审法院对本案责任的认定及后果的处理均无不当，本院予以维持。

案例评析

作为承租人，在租车前,要先了解租赁公司可供车的车型、车况,以确定是否为己所需。然后,咨询各家的租赁形式、租金及所需的证件、押金等情况。在签订租赁合同时,按照《民法典》第七百零四条之规定，租赁合同的内容一般包括租赁物的名称、数量、用途、租赁期限、租金及其支付期限和方式、租赁物维修等条款。因此，在出租人与承租人签订租赁合同中，必须体现上述法条中所包含的基本内容且应当对上述内容进行详细约定。另外，在交接车辆时，承租人需要认真细致地进行车况检查，尽可能地利用拍照或录制视频的方式将车辆交接时的实况进行记录，以免产生不必要的纠纷。

作为出租人，归根结底是想将车辆以合理的价格租出去获得利润且完好无损地将车辆收回，但在车辆租赁过程中，难免会发生包括但不限于车辆自燃、水泡以及其他形式的毁损或灭失，此时承租人应当如何承担责任？承担责任的比例基准是按照单日租赁价格？还是该项租赁合同的合同总价？关于车辆维修的费用如何计算？关于因车辆维修等其他原因造成的停运，停运费如何计算？等，一系列的潜在风险，都需要出租人在租赁合同中予以约定，这样才能让自己在事情发生时有责可追。

作者 | 刘晓恺律师

声明

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鉴于相关法律、法规浩如烟海，且对相关规定存在多角度解读，文章内容仅代表作者观点。

【第15篇】二手汽车融资租赁模式

随着人们用车需求的快速释放以及消费观念的不断提升，业内人士判断，汽车融资租赁有望成为我国汽车消费的主流模式之一。从政策层面看，2023年国务院就出台了《关于加快融资租赁业发展的指导意见》，内容提出，支持在汽车等家庭消费品领域积极开拓融资租赁市场，也从国家层面肯定了汽车融资租赁市场的发展前景。

作为扩大汽车消费内需的有效途径之一，汽车融资租赁这一新兴业态近几年越发受到市场关注。汽车融资租赁究竟是什么?优势又在哪里？未来发展趋势又是什么？这些都是市场和消费者最最关注的热点话题。

一

汽车融资租赁是什么？

汽车融资租赁属于融资租赁业务模式，其具备融资与融物相结合的特点。汽车融资租赁包括两种租赁模式：

直接租赁：作为国际上常用的融资租赁业务模式之一，“直租”模式将会越来越受到青睐；并在国内被广泛应用于各个领域。因“直租”模式可以使得企业盘活存量和提高交易效率等需求，近几年取得了快速的发展。

售后回租：售后租回是一种集销售和融资为一体的特殊形式，它使客户（承租人）在保留资产使用权的前提下获得所需的资金，同时又为出租人提供有利可图的投资机会。相比于直租，售后回租这种模式的利润率更高，而且公司还可以赚取差价，以及残值处理等其他方面的收益。

如今购车需求呈年轻化态势，大众对分期购车认可度越来越高；对于 “无车一族”用车需求和资金短缺的问题客观存在，同样“有车一族”资金短缺的问题也是存在的，而通过汽车融资租赁这样的灵活方式，正迎合了市场需求。

二

汽车融资租赁

优势是什么？

“这种融资租赁模式最大的优势就在于通过低首付、宽信审的方式，大幅降低用户的汽车消费门槛。”北京某从事汽车融资租赁业务人员说道，传统的银行信贷对客户的信用要求高、办理流程比较复杂。而在融资租赁模式中，由于车辆所有权归属于融资租赁公司，其对客户的资信要求程度相较传统信贷要低，办理流程也相对简化。在三四线乃至更下沉的市场，汽车融资租赁可以使暂不具备购车能力的潜在客户转化为真实的消费者。因此，在我国汽车消费尚未见顶，且区域消费不平衡的背景下，汽车融资租赁有望成为挖掘汽车消费潜力、促进汽车消费升级的新的主流模式之一。

总而言之，汽车融资租赁有三大优点：

1.流程简便，审批速度快

2.融资方式灵活

3.减少淘汰风险，更新换代更容易

三

汽车融资租赁

未来的发展趋势是什么？

1.撬动二手车市场，加速新车折旧，提供车源

国内二手车市场最大的痛点是缺少车源，仅靠私人出售车源的二手车市场流通速度太慢，而国外大部分的二手车源均来自运营机构，而非个人，通过融资租赁加速车辆折旧，提供了大量二手车车源。如美国，2023年有近250万辆车从租赁合约中释放到二手车市场，这些车辆是二手车市场最受追捧的优质车源。

2.助力新能源汽车产业发展

宏观层面，政策对新能源汽车产业链的扶持力度明显，从早期的财政补贴扶持，培养消费者对新能源汽车的接受度，到目前的双积分政策接力，鼓励企业推出更多新能源乘用车车型，逐步实现产业市场化。随着新能源汽车成本的逐步降低，性价比不断提升，销量有望保持快速增长，融资租赁公司对新能源汽车销量也将起到助推作用。

注：部分内容数据来自网络，如有侵权请告知。

end

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【第16篇】新能源汽车的融资租赁

一、新能源汽车行业分析

中国新能源汽车政策体系初步成型，随着推广城市的政策落地，中央地方补贴政策、免购置税政策、地方限购政策、充电服务价格和充电设施奖励办法的出台，截止2023年底，已有30个城市出台了新能源汽车推广应用配套政策措施，市场也呈现井喷式发展。

1、新能源汽车行业的现状

2023年我国新能源汽车销量达到7.48万辆，同比增长320%，其中纯电动汽车销量4.51万辆，混合动力汽车2.97万辆。2023年1-10月新能源乘用车累计销量达11.06万辆，纯电动乘用车和插电式乘用车累计销量分别达6.84万辆和4.67万辆。

日前披露的《中国制造2025》重点领域技术路线显示，到2025年，中国新能源汽车年销量将达到汽车市场需求总量的20%，自主新能源汽车市场份额达到80%以上，我国新能源汽车行业则呈快速发展态势。

我国新能源汽车生产主要分为乘用车和客车两大类。2023年—2023年底由政府主导的节能与新能源汽车推广当中，主要的推广领域都是公共领域，因此主要的车型也是客车。从2023年开始，新能源乘用车已经成为主流车型。

2023年1-10月，新能源汽车累计生产20.69万辆，同比增长3倍。其中，纯电动乘用车生产8.71万辆，同比增长3倍，插电式混合动力乘用车生产 4.55万辆，同比增长3倍；纯电动商用车生产5.93万辆，同比增长9倍，插电式混合动力商用车生产1.50万辆，同比增长88%。

2、新能源汽车行业的发展瓶颈

从2023年开始，新能源汽车产业支持政策密集出台，行业进入快速发展时期，然而，新能源汽车推广理想与现实之间，横亘着许多现实难题。在当前新能源汽车推广重点目标市场之一——公交车领域，市场推广阻碍表现得十分鲜明而迫切。

（1）使用成本方面

新能源公交车推广应用初期，公交企业在使用成本上承受着两方面的巨大压力。一是车辆购置价格高。动力、电池等关键零部件尚未形成产业化和规模化，使得整车价格高企，混合动力大巴与纯电动大巴的出厂价格分别是传统燃油车的2.5倍和4倍。二是使用成本高。相较于传统燃油公交车，新能源公交车辆维保成本并不确定。

（2）技术保障和运营效率方面

新能源车辆技术保障和运营效率也成为公交企业的一大顾虑。与传统燃油车相比，新能源车辆故障率较高，续航里程普遍不长，充电时间较长，这些因素都制约着其运营效率。

（3）配套设施方面

有别于传统动力公交车，新能源车辆续航能力有限，充电或补电受制于配套设施的建设和线网布局。据了解，目前一台普通的交流充电桩成本在1万—3万元之间，而快速充电桩成本则在10万—20万元之间。合理的车桩比应该是在推广初期1：2.5(住宅1、工作场所1、公共场所0.5)，以后逐步降至1：1.5。而截至2023年底，我国新能源汽车保有量超过12万辆，但充电桩数量只有约3万个，两者之间差比约为4∶1，它们之间的配比严重失衡。产业基础设施不配套、产业链各方各自为政，产品成本高和标准不统一，产业健康可持续发展的金融支撑不足、融资难，是阻碍新能源汽车产业发展和商业化应用的最大难题。

二、新能源汽车行业融资租赁模式的探索

2023年7月21日，国务院办公厅发布《关于加快新能源汽车推广应用的指导意见》，要求积极引导企业创新商业模式，在公共服务领域探索公交车、出租车、公务用车的新能源汽车融资租赁运营模式，加快产业发展。

融资租赁模式可有效缓解充电设施建设与车辆一次性购置的资金压力，解决动力电池维护保养以及与整车寿命匹配的难题，通过深圳的实际运营为新能源汽车商业化运营探索出一条可行的创新模式。

1、新能源汽车的商业模式

目前中国新能源汽车示范城市主要有三种商业模式：

（1）整车销售模式,消费者同时购置裸车和动力电池，用户购买时一次性支付大，产品市场竞争力弱，不利于市场推广。

（2）租赁模式,包括电池租赁和整车租赁两种。电池租赁模式，是一种把车辆与电池分开销售的思路，由新能源汽车生产企业裸车销售，电池租赁企业提供电池租赁业务，联合能源供应服务企业建设充电桩，提供电池充电及维护、更换和选型服务。在这套成熟的体系下，可以非常有效地弥补整车出售模式中客户需要为其电池寿命负责的弊端。

（3）融资租赁模式，包括售后回租、直接租赁及委托租赁方式。

2、新能源汽车的融资租赁模式

融资租赁是一种灵活、高效的消费信贷方式。当前，越来越多的新能源车企与融资租赁公司合作，甚至自己成立租赁公司，各种不同的融资租赁模式快速兴起。早在2008年，深圳巴士集团率先采用这一模式，打开了新能源公交的市场化之门。之后，又采取了“车电分离”融资租赁模式，即公交公司只支付购买公交车的费用，剩余的电池费用由市场化企业来支付，分离车辆和电池所有权，进而实施“充电、维护”结合的运营模式。目前催生了“保值回购+残值租赁”的创新融资租赁模式。

（1）新能源汽车的融资租赁方式

a、售后回租方式

融资租赁公司与客户以双方协议价格购买客户现有车辆，再以长期租赁方式回租给客户，并提供必要服务，这样能摆脱目标客户的管理负担，有效降低固定资产比例，并能有选择的分解有关费用。售后回租可以设计为融资性租赁，也可以设计为经营性租赁。

b、委托租赁方式

融资租赁公司接受厂商或经销商（委托人）委托，将车辆按融资租赁方式出租给用户（承租人），融资租赁公司作为受托人，代委托方收取租金，交纳有关税费，融资租赁公司只收取手续费。在委托租赁期间，车辆产权为委托人所有，租赁公司不承担风险。此方式可以为厂商或经销商节约税费。

c、直接租赁方式

融资租赁公司按照客户指定的车型及技术配置购进新车，并与客户签订融资租赁合同，在客户租用一定的期限后，将车辆的产权转让给客户。在签订租赁合同的同时，承租人应依次交清大约20%~30%的保证金和3%~5%的手续费，其余款项按租赁期分期支付。租金总额等于或超过车辆的价格。期满以后，承租人以名义价格取得车辆的所有权，完成全部租赁过程。

新能源汽车的融资租赁模式是由充换电站运营商、租赁公司和公交公司（或者出租车公司）三方合作进行新能源政策的运营。充换电站运营商负责出资购买电池，融资租赁公司出资购买裸车，整车租赁给公交公司（或者出租车公司）运营固定期限，三方参与利益分成，固定期限的运营时间内，电池厂商承诺电池质保年限，由充电站运营商负责电池的正常使用和维护。

该模式存在三类主要的合同关系。第一类是由出租人和运营商签署的《租赁物买卖合同》,这份合同与一般融资租赁模式有所区别,由运营商替代一般供应商,作为供货主体,因为运营商需要承担充电站的投资建设、车辆及动力电池的运营维护责任,同时兼负租金支付“担保人”的角色。第二类是由承租人和出租人签署的《融资租赁合同》,这是融资租赁模式中的“直接租赁'模式。第三类是由运营商与车辆供应商签署的《车辆采购合同》(即租赁物),车辆选择权归属承租人,因此该合同是由运营商、车辆供应商、承租人三方共同签署。

d、“保值回购+残值租赁”模式

保值回购，即消费者在购车时厂家承诺在消费者购车后的一定时期内，按照约定的价格对车辆进行回购，锁定残值。整车厂进行残值回购，催生市场，融资租赁公司辅以融资租赁工具，这样就可以锁定残值风险。

“保值回购”的模式，加上融资租赁的方式“以租代售”，不仅减少消费者对于残值的顾虑，实现批量推广，也能够产生稳定的二手车源，有利于新能源汽车成熟二手车市场的建立和残值数据的形成。可以预见，保值回购与融资租赁的结合将成为未来新能源汽车大规模推广的有效途径。

（2）融资租赁模式案例的运用---深圳公交企业

作为首个国家创新型试点城市和首批 13 个节能与新能源汽车示范推广试点城市之一，深圳一直致力于推动新能源公交的发展和应用。截至目前，已累计开通新能源公交线路 143 条，投放各类新能源公交车辆 3850 辆。深圳已成为国内新能源汽车投放最多、运行效果最好、管理最规范的示范城市。

深圳公交企业提出了“融资租赁、车电分离、充维外包”的新能源公交车购买、运营及维保方案：

a、 车电分离

“车电分离”即是新能源车辆购置过程中，按一定价值比例进行裸车和动力电池的价值分离，车辆制造商整车卖出，公交企业就裸车进行融资租赁，充维服务运营商就配套电池进行购置。

b、 融资租赁

融资租赁由金融租赁机构、深圳公交企业、车辆制造商、充维服务商共同签订《融资租赁合同》、《租赁物买卖合同》、《车辆回购协议》等相关协议，借助市财政专项资金支持，以融资租赁模式引进新能源车辆。

c、 充维外包

深圳公交企业与专业的新能源车辆充维服务商签订“充维协议”，利用充维服务商在动力电池充电、维护、废旧回收和充电站建设运营等方面的专业性，以充电和维护外包的形式，实现使用成本和风险的共同分担。

从新能源汽车融资租赁模式来看，通过这种合作方式解决了整车成本较高、电池责任方和售后服务商不明确以及充放电基础设施不完整三大新能源汽车大规模推广核心障碍，为新能源汽车的产业化展示了一种可期待的前景。

融资租赁同样可以助力充电基础设置建设，因为融资租赁的标的物不仅局限在车辆本身，充电站设备和充电桩也都是融资租赁天然优质的标的物，以融资租赁的形式对新增基础设施进行资金支持，以售后回租的形式释放已有充电设施融资能力，不仅能够解决充电设施运营企业面临的一次性投入过大的问题，也能释放企业资金压力，推动充电基础设施建设。三、融资租赁模式存在的问题与未来展望

融资租赁的金融杠杆作用充分地发挥了融资方、制造商、用户方的优势与资源，不仅惠及新能源汽车的消费者，同样也是企业的福音。充分回避风险，使用户买得起车，厂商及时拿到货款，而融资租赁方则能获得稳定的现金流。融资租赁作为服务实体经济的一种创新金融工具，可以将“所有权”和“使用权”分离，减轻消费者的“所有权顾虑”和“里程担忧”。此外，还可以促进公共交通领域的新能源汽车采购以及车辆共享这样的创新模式。因此，国家鼓励采用融资租赁的方式大力推广新能源汽车。

融资租赁模式是加快新能源汽车推广的催化剂，但融资租赁模式对于国内市场来说还是一个新兴事物，两者的合作方式尚存如下问题：

（1）租赁物稳定性差，残值不确定

选择新兴产业时，融资租赁公司注重几大要素，比如产品通用性强、流动性好、容易转让，维修保养价格清晰等。新能源汽车的畅行需解决车辆的日常维护、动力电池维修保养、充电站的不间断作业等问题。而作为长期运行的公共服务领域的车辆及其配套的基础设施同其他专业领域设备一样存在着逐年折旧损耗的问题,因此除了在投资建设阶段耗费大量人力、财力,期间的稳定性运行也需要投入较大的成本。

（2）经营风险高，资金缺口较大

融资租赁业务有7%-8%资金使用成本，还要面临下游客户违约的问题，经营风险较高。从我国现行融资租赁行业及公司的管理体制看,用于融资租赁投资流转的资金超过八成都是来自银行,而且大都是以融资租赁公司向银行申请的短期贷款为主要的拆借方式。从某种角度上讲,真正能够获得较大金额银行信贷或者可以直接与银行形成战略合作关系进而享受较低利率的融资租赁公司少之又少，因此需要拓宽汽车融资租赁业的融资渠道，引入多元化社会资金。

（3）征信体系尚不完善

对于新能源乘用车的融资租赁模式来说，需要相对完整和方便获取的客户信用信息。但目前这样的征信体系尚不完善，承租人违约风险很难把控，因此需要建立完善的个人信用评估体系，将各商业银行和保险公司等积累的信用资料整合利用，建立起相互公开、透明、协调的信息系统。

（4）法律法规不完善

汽车融资租赁业作为一个新兴行业，在其发展过程中不可避免会遇到一些新情况、新问题，而目前还没有正式出台汽车融资租赁的国家法律、法规，这些问题按照原有法规和政策往往难以解决，应针对现行交通管理和机动车管理法律和法规，采用灵活的融资租赁汽车产权处理方式等。

融资租赁对于新能源汽车新兴产业来说，因为其投资数额较大，回报周期较长，融资租赁为了降低自身的风险，往往不愿意与新兴产业的企业合作。所以建议从政策上要给予融资租赁在新兴产业发展的支持，把融资租赁纳入到整个央行的征信体系，同时开拓融资租赁企业的融资渠道问题。

总结：引入融资租赁模式引进新能源公交车辆，缓解了充电设施建设与车辆一次性购置的资金压力，解决了动力电池维护保养以及与整车寿命匹配的难题，提供了一种可持续性强，监管性好，多方共担风险、共享收益的全新业务模式。伴随着政策的进一步支持，市场化运作的逐步完善，大众环保意识的提升和消费观念的改变，未来将会是融资租赁与新能源汽车的高度融合，共同腾飞的十年。携手融资租赁，助力汽车产业全面转型升级，对建设资源节约型、环境友好型的美丽中国意义重大。

来源：中国汽车金融俱乐部